Se vuoi acquistare una nuova auto negli Stati Uniti e hai bisogno di finanziamenti, hai sostanzialmente due opzioni: finanziamento da concessionario o finanziamento bancario. Il finanziamento del concessionario viene gestito tramite il concessionario di auto da cui acquisti la tua auto. Il finanziamento bancario ti offre un vantaggio perché puoi cercare diverse opzioni e ottenere una pre-approvazione fino a un importo del prestito specifico, il che rende più facile ottenere il prestito auto più adatto a te. Ottenere la pre-approvazione per un prestito auto ti mette in una posizione di contrattazione migliore con il rivenditore di auto e può fornire un processo di acquisto più snello.
Passi
Parte 1 di 3: Shopping per le tariffe
Passaggio 1. Controlla il tuo punteggio di credito
Hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito ogni anno in modo da poterti tenere aggiornato con il tuo punteggio di credito. Vai su annualreport.com e ordina il tuo rapporto gratuito prima di iniziare a fare acquisti per un prestito auto.
- Puoi anche ordinare il tuo rapporto chiamando il numero 1-877-322-8228. Questo numero è gratuito e disponibile 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana.
- Il tuo punteggio di credito determina il tipo di tassi che puoi ottenere sul tuo prestito auto, così come l'importo totale del tuo prestito. Possono essere presi in considerazione anche altri fattori, come la tua età, il livello di istruzione e la durata del tuo lavoro.
- Conoscere il tuo punteggio di credito in anticipo ti consente di essere selettivo sugli istituti di credito a cui richiedi il finanziamento. Ad esempio, se hai un punteggio di credito superiore a 700, dovresti stare lontano da istituti di credito "cattivo credito". Non hai un cattivo credito e mentre ti approveranno, probabilmente otterrai una tariffa migliore altrove.
Passaggio 2. Correggi gli errori sul tuo rapporto di credito
Se c'è qualcosa sul tuo rapporto di credito che è falso o è stato segnalato in modo impreciso, prendi provvedimenti per correggere l'errore prima di iniziare a richiedere prestiti auto. Gli errori potrebbero avere un effetto negativo sul tuo punteggio.
A seconda di quanto tempo hai bisogno di ottenere un'auto, l'errore potrebbe non essere corretto prima che il creditore esegua il tuo credito, ma puoi sempre spiegare loro il problema e lo terranno in considerazione
Passaggio 3. Imposta un budget
Il pagamento della tua auto dovrebbe essere compreso tra il 5 e il 10 percento. Inoltre, dovrai considerare i costi per il carburante, l'assicurazione e la manutenzione. Nel complesso, i costi di trasporto totali dovrebbero essere al massimo tra il 18 e il 20% del reddito mensile totale.
- Ad esempio, se guadagni $ 2.000 al mese, la rata dell'auto non dovrebbe essere superiore a $ 200 al mese. Potresti voler regolare tale importo verso il basso se prevedi di guidare molto e di avere costi di carburante più elevati.
- Gioca con il tuo budget in base al tipo di auto che vuoi acquistare. Se stai acquistando un'auto più recente, non dovrai preoccuparti tanto della manutenzione, soprattutto se è ancora in garanzia. Allo stesso modo, se prendi un'auto ibrida non spenderai tanto in carburante. In questi casi, potresti potenzialmente gestire un pagamento dell'auto leggermente più alto.
- Puoi utilizzare i calcolatori di prestito online per capire quanto di un prestito potresti potenzialmente ottenere in base al tuo punteggio di credito, alla storia creditizia, al reddito e ad altri fattori.
Passaggio 4. Inizia con la tua banca
Quando inizi a cercare potenziali finanziatori per un prestito pre-approvato, in genere avrai più fortuna a lavorare con una banca o una società di carte di credito con cui hai già una relazione.
Se hai un conto corrente e un conto di risparmio presso la stessa banca da diversi anni, scopri se offrono prestiti auto pre-approvati. Anche le società di carte di credito possono essere una buona opzione, a condizione che la tua carta non sia esaurita e che tu abbia una buona storia di pagamenti puntuali delle bollette
Passaggio 5. Ottieni informazioni da più istituti di credito
Quando stai cercando un prestito auto pre-approvato, vale la pena guardarsi intorno. Controlla le offerte generali disponibili da diversi istituti di credito in modo da assicurarti di ottenere la migliore tariffa possibile.
Ci sono un certo numero di istituti di credito online che completeranno l'intero processo online. Se non ti piace fare un sacco di viaggi o passare il tempo ad aspettare in banca, questa potrebbe essere un'opzione migliore per te. I prestatori in linea possono anche avere tassi più bassi perché hanno spese generali più basse
Parte 2 di 3: richiedere un prestito
Passaggio 1. Raccogliere informazioni per la tua applicazione
La domanda di prestito in genere non richiederà più di pochi minuti per essere compilata. Le cose andranno più facilmente se ti assicuri di avere a portata di mano tutte le informazioni di cui potresti aver bisogno prima di iniziare.
- In genere dovrai fornire informazioni di identificazione di base, come il numero di previdenza sociale, il numero della patente di guida, il nome, l'indirizzo e la data di nascita. Potresti anche dover fornire informazioni sulla tua compagnia di assicurazione auto.
- Avrai anche bisogno di informazioni sul tuo datore di lavoro, compresi eventuali lavori che hai svolto negli ultimi cinque anni o giù di lì insieme al tuo tasso di retribuzione. Raccogli informazioni su qualsiasi altro reddito che vuoi che il creditore prenda in considerazione.
- Se ti sei trasferito negli ultimi due anni, dovresti aspettarti di fornire il tuo indirizzo precedente.
- Potresti anche aver bisogno di altre informazioni finanziarie, come i nomi e le informazioni sul saldo per carte di credito o altri debiti, o il nome della banca in cui hai un conto corrente o di risparmio.
Passaggio 2. Completa una richiesta di prestito
In genere puoi recarti in una filiale fisica della banca o dell'istituto di credito e compilare di persona una domanda cartacea. Molti istituti di credito offrono anche la possibilità di compilare e inviare una domanda online.
Se completi la domanda online, potresti essere in grado di scoprire se sei stato pre-approvato in pochi minuti. Le decisioni di persona potrebbero essere altrettanto veloci o potrebbero richiedere un po' più di tempo
Passaggio 3. Parla con un agente di prestito
Se in qualsiasi momento hai domande o problemi con la tua domanda, cerca un numero che puoi chiamare per parlare con il prestatore. Potresti anche voler parlare con un agente di prestito se c'è un problema sul tuo rapporto di credito che vuoi spiegare.
- Se hai problemi di credito, recarti di persona in una filiale locale e richiedere il prestito ti darà la possibilità di parlare faccia a faccia con qualcuno e spiegare la tua situazione. Potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito in questo modo, anche se ti sarebbe stato negato se avessi fatto domanda online.
- Potrebbe anche essere una buona idea entrare e parlare con qualcuno se ti è stato negato online, ma hai una spiegazione che ritieni pesa a tuo favore.
Passaggio 4. Confronta le offerte
Migliore è il tuo credito, più opzioni avrai se vuoi ottenere la pre-approvazione per un prestito auto. La buona notizia è che un gran numero di richieste in genere non danneggerà il tuo punteggio di credito, supponendo che siano tutte per prestiti auto.
- Normalmente non è una buona idea avere molte richieste sul tuo rapporto in un breve periodo di tempo, e questo può danneggiare il tuo punteggio. Tuttavia, se stai cercando un prodotto di prestito come un prestito auto o un mutuo, le agenzie di credito riconoscono che vorrai guardarti intorno per la migliore tariffa.
- Se hai ricevuto un'offerta migliore da un prestatore ma ne preferisci un'altra, porta l'offerta migliore al tuo prestatore preferito e vedi se sono disposti ad abbinarla. Il peggio che possono dire è no.
Parte 3 di 3: acquisto della tua auto
Passaggio 1. Controlla il tuo contratto di prestito
Molti prestiti auto pre-approvati hanno requisiti specifici che l'auto che acquisti deve soddisfare. Se stai acquistando una nuova auto, probabilmente non saranno un problema.
- Ad esempio, alcuni istituti di credito ti limitano a un'auto di meno di sette anni con meno di 70.000 miglia.
- Potresti anche essere limitato a determinati rivenditori. In genere i prestatori ti limitano ai principali concessionari e non sarai in grado di acquistare un'auto in un piccolo lotto di auto usate indipendente.
Passaggio 2. Scegli la tua auto
Con la maggior parte dei prestiti auto pre-approvati, non è necessario che tu abbia l'auto che desideri scegliere prima che il tuo prestito venga approvato. In genere avrai 30 giorni per trovare un'auto dopo la tua pre-approvazione.
Se la scadenza si avvicina e non hai ancora trovato un'auto, contatta il tuo prestatore. Di solito vorranno eseguire nuovamente il tuo credito prima di estendere tale periodo di tempo, il che potrebbe comportare termini diversi. Tuttavia, se li contatti prima della scadenza dei 30 giorni, potrebbero essere disposti a collaborare con te
Passaggio 3. Negoziare con il rivenditore
Con un prestito auto pre-approvato, sei avvantaggiato con il concessionario una volta trovata l'auto che desideri. Finché rientra nei requisiti del tuo prestatore, sai già che il finanziamento non sarà un problema.
- Portando il tuo finanziamento, risparmi anche al rivenditore sui costi associati alla creazione di finanziamenti per te. Chiedi al rivenditore se offrono uno sconto per questo.
- Se stai acquistando un'auto usata, assicurati di farla ispezionare e di comprendere eventuali problemi che l'auto ha o potrebbe aver avuto in passato. Controlla la storia dell'auto e scopri quanti proprietari ha avuto, se ha mai avuto un incidente e con quale frequenza è stata eseguita la manutenzione.
Passaggio 4. Confronta la tua tariffa pre-approvata con il finanziamento del rivenditore
Mentre i prestiti auto pre-approvati spesso ti daranno la tariffa migliore, il rivenditore potrebbe avere offerte speciali disponibili, specialmente se hai un buon credito.
Evita di dire al concessionario la rata mensile che preferisci. Potresti finire con un accordo per un pagamento mensile inferiore, ma con altri termini che non sono così favorevoli per te
Passaggio 5. Presenta il tuo assegno in bianco
A seconda del tuo prestatore, potresti dover andare di persona in una filiale della banca per completare il processo di prestito auto dopo aver scelto la tua auto. Il contratto di prestito conterrà informazioni su come finalizzare il prestito.
- Nella maggior parte dei casi, ti verrà emesso un assegno in bianco per pagare il concessionario per l'auto. Scriverai l'intero importo che stai pagando per l'auto, quindi restituirai alla banca tale importo in base ai termini del contratto di prestito.
- Puoi scrivere l'assegno per qualsiasi importo fino all'importo totale per il quale sei stato pre-approvato. Se finisci per acquistare l'auto per un importo inferiore all'importo massimo, il tuo prestito sarà solo per quell'importo.
Passaggio 6. Mantenere un'assicurazione a copertura totale
La maggior parte dei finanziatori richiede che tu abbia una copertura completa, sia di responsabilità che di collisione, sulla tua auto mentre è finanziata. Per il resto del prestito, il creditore mantiene un pegno sulla tua auto.
