APR sta per Tasso Annuo Percentuale. Definisce l'importo degli interessi da pagare per un intero anno anziché solo nel corso di un periodo di pagamento (di solito un mese). Ottenere un TAEG basso su un prestito auto ridurrà l'importo degli interessi che devi pagare sul prestito auto nel tempo. Sfortunatamente, molti rivenditori tentano di manipolare gli acquirenti affinché paghino tariffe esorbitanti. Fare i compiti e sapere quali sono le tue carte di contrattazione ti consentirà di negoziare un TAEG più basso.
Passi
Parte 1 di 2: fare i compiti
Passaggio 1. Ottieni il tuo rapporto di credito
La maggior parte dei rivenditori ti offrirà un TAEG in base al tuo reddito e al tuo punteggio di credito. I consumatori hanno diritto a un rapporto di credito gratuito all'anno da un ufficio di credito. Il governo federale ha autorizzato annualcreditreport.com a rilasciare rapporti di credito gratuiti. Puoi alternativamente scegliere tra TransUnion, Equifax ed Experian o vedere questa guida.
- Il tuo rapporto di credito non viene fornito con un punteggio di credito gratuito. Sarebbe bello conoscere il tuo punteggio di credito, ma dovresti essere in grado di avere un'idea di quanto sia buono il tuo credito basandoti solo sul rapporto.
- Il modello di punteggio di credito più comune è FICO. Il punteggio FICO viene calcolato in base agli importi dovuti (30%), nuovo credito (10%), durata della storia creditizia (15%), mix creditizio (10%) e cronologia dei pagamenti (35%). Spara per un punteggio il più vicino possibile a 850, ma i 700 superiori ti daranno anche buoni tassi di prestito.
- Alcune società di carte di credito e banche genereranno automaticamente un punteggio FICO per te ogni mese. Potresti ricevere questo rapporto gratuitamente o potresti dover pagare un extra.
Passaggio 2. Controlla i tassi di interesse medi nella tua zona
Devi entrare nella stanza delle trattative consapevole delle tariffe che gli altri nella tua zona stanno ottenendo. Ci sono numerose aziende che compilano rapporti sui tassi di interesse che puoi trovare con una semplice ricerca sul web. Puoi anche controllare il sito web della tua banca per trovare le loro tariffe.
Passaggio 3. Ottieni una prova di reddito
Il secondo criterio utilizzato dai concessionari di automobili per determinare il tasso di interesse è il reddito. Porta una busta paga, una dichiarazione dei redditi o un altro documento governativo che indichi il tuo reddito. Mostrare la stabilità del lavoro ti aiuterà a ottenere un tasso di interesse migliore.
Passaggio 4. Guardarsi intorno per le auto
Fissarsi su un'auto da sogno rende più facile per i concessionari manipolarti in tassi di interesse più alti. Trova più auto in modo da avere la flessibilità di allontanarti da un cattivo affare in seguito. A meno che tu non sia nel mercato per un'auto rara, dovresti essere in grado di trovare diversi veicoli simili nella tua zona.
Passaggio 5. Trova i tassi di interesse per rivenditori e banche
Il miglior prestito può essere con un rivenditore, una banca o una cooperativa di credito: dipende solo dall'azienda o dall'istituto. Pensa ai vantaggi di prendere in prestito denaro da ogni luogo. Sebbene un istituto possa avere tariffe più elevate, potrebbe essere più conveniente per te.
- Prendere un prestito in concessionaria non è sempre una cattiva idea. Oltre al fattore convenienza, potrebbero avere programmi speciali che ti aiutano a mantenere la tua auto in viaggio. Ottieni informazioni su tutto ciò che offrono con i loro prestiti, ma fai attenzione ai "componenti aggiuntivi" che riempiono l'offerta ma hanno poco valore.
- I prestiti bancari di solito hanno un TAEG più basso. Nonostante la legislazione per limitare i tassi APR e i ricarichi sui prestiti in molti stati, spesso otterrai l'offerta migliore presso la tua banca. Se utilizzi più banche, potrai scegliere la tariffa migliore. Le cooperative di credito hanno generalmente tassi molto più bassi per i prestiti auto. Guarda il rapporto più aggiornato dell'American Credit Union Administration per vedere come si confrontano banche e cooperative di credito.
Passaggio 6. Considera un programma di proprietà di un'auto
Molte persone a basso reddito hanno poche difese contro le pratiche di prestito di sfruttamento. Esistono numerosi programmi per aiutare le famiglie a basso reddito a ottenere e pagare le auto. Rivolgiti alle organizzazioni non profit per trovare un programma di proprietà di auto nella tua zona.
Parte 2 di 2: Negoziare il miglior APR
Passaggio 1. Ottieni la pre-approvazione per un prestito bancario
Che tu finisca per prendere il prestito bancario o meno, averne uno in mano è una potente merce di scambio quando parli con un concessionario di auto. Se sospetti che un concessionario di auto ti abbia fatto una cattiva offerta, parla con la tua banca. Fino a quando non firmi i documenti, il tuo TAEG pre-approvato dalla tua banca potrebbe farti ottenere un tasso comparabile.
Passaggio 2. Se possibile, prendi un prestito a breve termine
I tassi di TAEG aumentano notevolmente in base a quanto tempo scegli di rimborsare il prestito. Un prestito a breve termine standard è di 36 mesi. Queste informazioni saranno nelle informazioni sul prestito che hai trovato per la tua banca quando stavi facendo i compiti. Tuttavia, un tempo di ammortamento più breve equivale a pagamenti mensili più elevati, quindi valuta se puoi permetterti il costo aggiuntivo. In media, i proprietari di auto spendono circa l'11% del loro reddito per le rate dell'auto.
Passaggio 3. Effettua un grosso anticipo
I concessionari di auto preferiscono ricevere quanto più denaro possibile in anticipo. Offrire un acconto maggiore del necessario è un chip di baratto che puoi utilizzare per ottenere un TAEG inferiore. Ridurrà anche la dimensione dei tuoi pagamenti e forse ti permetterà anche di scegliere un periodo di rimborso più breve.
Passaggio 4. Scambia offerte aggiuntive per un APR inferiore
I concessionari utilizzano componenti aggiuntivi come rimborsi in contanti, miglioramenti minori dell'auto e programmi di incentivi per aumentare il costo dell'auto. Alcuni di questi, tuttavia, sono "prodotti di back-end", il che significa che non sono ancora stati installati o entrati in vigore. Dì al rivenditore che vorresti scambiare alcuni componenti aggiuntivi per un APR inferiore.
Passaggio 5. Preparati ad andartene
Anche se non si applica a tutti, lo stereotipo del rivenditore di auto usate usuraio esiste per un motivo. Se stai facendo un cattivo affare e non si sposteranno, allontanati. Se hai fatto i compiti, avrai molte più opzioni. Anche se non ti danno un accordo migliore per riportarti al tavolo delle trattative, probabilmente avrai più fortuna con un altro rivenditore più affidabile.
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Suggerimenti
Considera la possibilità di far firmare a qualcuno il tuo prestito auto se hai un cattivo credito. Altrimenti, non è probabile che otterrai un TAEG basso sul tuo prestito
Avvertenze
- Ricorda che quando vedi annunci pubblicitari per finanziamenti a 0 percento e altre offerte APR bassi, quelle citazioni sono per persone con credito e reddito eccellenti. Non tutti si qualificheranno per il TAEG basso pubblicizzato sui prestiti auto.
- I rivenditori non forniscono finanziamenti direttamente. Lavorano con istituti di credito di terze parti per trovarti un prestito. Spesso, il rivenditore aggiungerà un punto percentuale o due al tuo TAEG, come forma di commissione per organizzare il tuo finanziamento. Pertanto, spesso puoi ottenere un TAEG inferiore organizzando in anticipo il prestito dell'auto tramite una banca, una cooperativa di credito o una società finanziaria prima di visitare il concessionario.
