Ad un certo punto, potresti volere o aver bisogno di una nuova auto. Potresti anche voler valutare le differenze di costo tra leasing e acquisto prima di prendere una decisione. Un modo per confrontare i costi è capire esattamente cosa pagherai per ciascuno. Quando acquisti un'auto, finanzi l'importo addebitato per il veicolo e il tasso di interesse è chiaro. Quando noleggi un'auto, paghi per utilizzare il veicolo per un periodo di tempo, simile al noleggio, e lo consegni alla fine del contratto di locazione. Gli oneri finanziari per un leasing potrebbero non essere sempre chiari. Per calcolare gli oneri finanziari su un veicolo in leasing basta conoscere poche cose: il costo netto capitalizzato, il valore residuo e il fattore denaro. Se questi sono noti, il calcolo degli oneri finanziari è un processo semplice.
Passi
Parte 1 di 3: Raccolta dei dati necessari
Passaggio 1. Determinare il costo del limite netto
Il termine "costo capitalizzato netto" è una forma abbreviata di costo netto capitalizzato. Questo è in definitiva il prezzo complessivo del veicolo. Il costo massimo netto può essere influenzato da altre addizioni o sottrazioni, come segue:
- Eventuali commissioni o tasse varie vengono aggiunte al costo per aumentare il costo del limite netto.
- Eventuali acconti, permute o sconti sono considerati "riduzioni del limite massimo netto". Questi vengono sottratti e ridurranno il costo del limite netto.
- Supponiamo, ad esempio, che un veicolo sia elencato con un costo di $ 30.000. C'è uno sconto o si effettua un acconto di $ 5.000. Pertanto, il costo massimo netto per questo veicolo è di $ 25.000.
Passaggio 2. Stabilire il valore residuo del veicolo
È un po' come predire il futuro. Il valore residuo è il valore del veicolo alla fine del contratto di locazione, quando lo restituirete. Questo è sempre un po' incerto perché nessuno può prevedere le condizioni esatte del veicolo, il chilometraggio o le riparazioni che subirà durante il noleggio. Per stabilire il valore residuo, i concessionari utilizzano guide del settore, come la Guida al leasing automobilistico (ALG).
- Il grafico sopra riportato illustra la diminuzione del valore del veicolo nel tempo. Per questo esempio, il valore residuo alla fine del termine è fissato a $ 15.000.
- Alcuni rivenditori scelgono di non utilizzare l'ALG. Invece, possono sviluppare la propria guida o funzioni per l'impostazione dei valori residui.
Passaggio 3. Scopri il fattore denaro del rivenditore
I veicoli in leasing non addebitano gli interessi allo stesso modo dei contratti di acquisto. Vi è, tuttavia, un onere finanziario analogo agli interessi. Stai pagando la società di leasing per l'uso del loro veicolo durante la durata del contratto di locazione. Questa carica si basa su un numero chiamato "fattore denaro".
- Il fattore denaro non è generalmente pubblicizzato. Dovrai chiedere al rivenditore di condividerlo con te.
- Il fattore denaro non sembra un tasso di interesse. In genere sarà un numero decimale come 0.00333. Per confrontare il fattore monetario con un tasso di interesse annuo, moltiplicare il fattore moneta per 2400. In questo esempio, un fattore monetario di 0,00333 è approssimativamente simile a un tasso di interesse di prestito di 0,00333x2400 = interesse del 7,992%. Questa non è un'esatta equivalenza, ma è un valore di confronto regolarmente accettato.
Parte 2 di 3: Esecuzione dei calcoli
Passaggio 1. Aggiungere il costo limite netto e il valore residuo
L'onere finanziario si basa sulla somma del costo massimo netto e del valore residuo. A prima vista, questo sembra essere un raddoppio ingiusto del valore dell'auto. Tuttavia, in combinazione con il fattore denaro, questo funziona come un modo per mediare il costo del limite netto e il valore residuo. Finisci per pagare la tassa finanziaria su un valore medio complessivo dell'auto.
Considera l'esempio iniziato sopra. Il costo del limite netto è $ 25.000 e il residuo è $ 15.000. Il totale, quindi, è la somma di $ 25.000 + $ 15.000 = $ 40.000
Passaggio 2. Moltiplica la somma per il fattore denaro
Il fattore denaro viene applicato alla somma del costo massimo netto e del valore residuo dell'auto per trovare l'onere finanziario mensile.
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Continuando con l'esempio sopra, usa il fattore denaro 0,00333. Moltiplicalo per la somma del costo massimo netto e del residuo come segue:
$ 40.000 x 0,00333 = $ 133,2
Passaggio 3. Applicare l'addebito finanziario mensile
Il risultato del calcolo finale è l'onere finanziario mensile che verrà aggiunto al canone di locazione. In questo esempio, l'addebito finanziario è di $ 133,20 al mese.
Passaggio 4. Calcola il pagamento mensile completo
L'addebito finanziario può essere la parte più consistente del tuo pagamento mensile, ma non puoi contare su di esso per essere il pagamento completo. Oltre alla tassa di finanziamento, molti rivenditori addebiteranno anche una commissione di ammortamento. Questo è il costo che paghi per risarcire il concessionario per la diminuzione del valore dell'auto nel tempo. Infine, potresti essere responsabile di varie tasse.
Prima di firmare qualsiasi contratto di locazione, dovresti scoprire l'intero canone mensile di cui sei responsabile. Chiedi al rivenditore di elencare tutti i costi per te e assicurati di capirli e di poterli permettere tutti
Parte 3 di 3: negoziazione con il rivenditore
Passaggio 1. Richiedi i dati che desideri
Molte persone, quando affittano un veicolo, sembrano soddisfatte di accettare la cifra di fondo che il concessionario assegna. Tuttavia, per verificare che qualsiasi accordo negoziato sia effettivamente rispettato, è necessario conoscere i dettagli dei calcoli degli addebiti finanziari. Senza chiedere i dati, potresti essere vittima di incuria, semplice errore o addirittura frode.
- Potresti negoziare un prezzo ridotto per il veicolo, ma poi il concessionario potrebbe comunque basare i calcoli sul valore originale.
- Il concessionario potrebbe non applicare un credito adeguato per un veicolo in permuta.
- Il concessionario potrebbe commettere errori matematici nel calcolo dell'onere finanziario.
- Il concessionario potrebbe applicare un fattore monetario diverso da quello utilizzato nelle trattative originarie.
Passaggio 2. Premere il rivenditore per il "fattore denaro
Il fattore denaro è un numero decimale utilizzato dai concessionari di automobili per calcolare gli oneri finanziari. Questo numero non è un tasso di interesse, ma è in qualche modo analogo ai tassi di interesse. Alcuni concessionari di leasing possono pubblicizzare il fattore denaro, mentre altri no. Dovresti chiedere il fattore denaro che sta usando il tuo rivenditore. Chiedi anche come viene utilizzato il fattore denaro per calcolare la commissione finanziaria addebitata sul contratto di locazione.
Passaggio 3. Chiedi al rivenditore di mostrarti il foglio di calcolo
Il concessionario non è tenuto a condividere con te i calcoli relativi all'addebito finanziario e ai pagamenti mensili del tuo veicolo in leasing. A meno che tu non lo chieda specificamente, probabilmente non vedrai mai queste informazioni. Dovresti chiedere al rivenditore, all'addetto alle vendite o al manager di condividere i calcoli con te. Anche se hai i singoli bit di dati, potresti non essere in grado di confermare che le cifre sono state calcolate in modo accurato o equo a meno che non confronti le tue note con i calcoli del banco.
Passaggio 4. Minaccia di andarsene se il rivenditore non fornisce informazioni
L'unica leva che hai nelle negoziazioni sugli oneri finanziari di un veicolo in leasing è la possibilità di andartene. Chiarire al rivenditore che si desidera verificare i calcoli e le singole informazioni che servono a calcolare gli addebiti finanziari. Se il concessionario non è disposto a condividere queste informazioni con te, dovresti minacciare di partire e noleggiare la tua auto da qualche altra parte.
Suggerimenti
- Se il concessionario di leasing non ti fornisce il fattore denaro, vai da un altro concessionario. Non è possibile determinare e confrontare i costi reali e il valore equo se non si dispone di queste informazioni.
- Più alto è il valore dell'auto alla fine del leasing (cioè, meno deprezzamento), minori saranno gli oneri finanziari, che a loro volta ridurranno il tuo pagamento mensile.
Avvertenze
- Alcuni rivenditori possono presentare il numero del fattore denaro in modo che sia più facile da leggere, ad esempio 3,33; tuttavia, questo potrebbe essere interpretato erroneamente come il tasso di interesse. Tieni presente che questa non è la tariffa che verrà utilizzata. Questo numero deve essere convertito nel fattore denaro effettivo dividendo per 1.000 (3,33 diviso per 1.000 = 0,00333).
- Tieni presente che il costo finanziario (come calcolato qui in $ 133,20) non è necessariamente il tuo pagamento mensile totale. È solo l'onere finanziario e non può includere altri oneri come l'imposta sulle vendite o la commissione di acquisizione.
