Mentre alcune persone risparmiano fino a quando non possono acquistare un'auto per intero, la maggior parte delle persone stipula un prestito auto. Questo rende le auto nuove e migliori più accessibili a tutti. Tuttavia, rende anche la proprietà dell'auto ancora più costosa a lungo termine. Prima di contrarre un prestito, dovresti considerare i soldi aggiuntivi che pagherai in interessi per la durata del tuo prestito. Questi pagamenti, noti anche come oneri finanziari, saranno inclusi nei pagamenti e possono essere calcolati come pagamenti mensili o come importo totale per tutta la durata del prestito.
Passi
Parte 1 di 3: Chiarire i termini del tuo prestito
Passaggio 1. Determina quanto prenderai in prestito
In genere, gli acquirenti effettueranno un pagamento in contanti sulla loro nuova auto e prenderanno in prestito da un prestatore per coprire il costo rimanente. Questo importo preso in prestito, noto come capitale, servirà come base per il tuo prestito auto. Tieni presente che dovresti investire quanto più denaro possibile sulla tua auto per ridurre al minimo l'importo preso in prestito e ridurre gli oneri finanziari.
Questo passaggio richiederà di sapere all'incirca quanto costerà la tua nuova auto. Vedi Come acquistare un'auto nuova per ulteriori informazioni su come trovare un buon prezzo e lavorare nel rispetto del budget
Passaggio 2. Calcola il tasso percentuale annuo (TAEG) e la durata del tuo prestito
L'APR riflette quanto denaro aggiuntivo dovrai pagare oltre il tuo capitale per ogni anno del tuo prestito. Un TAEG basso ridurrà gli importi annuali e mensili degli oneri finanziari sul prestito. Tuttavia, molti prestiti a basso TAEG hanno una durata maggiore, quindi il costo complessivo può rimanere relativamente elevato. In alternativa, un prestito a breve termine con un TAEG più elevato potrebbe risultare complessivamente più economico. Ecco perché è importante calcolare in anticipo gli oneri finanziari.
Ottenere un TAEG basso sul tuo prestito auto può significare cercare altri finanziatori oltre alla tua concessionaria di auto. Assicurati di fare la tua ricerca e selezionare la combinazione più economica disponibile di TAEG e durata. Vedi Come ottenere un TAEG basso su un prestito auto per ulteriori informazioni
Passaggio 3. Scopri quanti pagamenti effettuerai ogni anno
La maggior parte dei pagamenti dei prestiti auto vengono effettuati su base mensile. Quando calcoli i tuoi pagamenti mensili, dovrai sapere sia quanti pagamenti effettuerai ogni anno sia quanti pagamenti effettuerai in totale. Queste informazioni possono essere facilmente trovate nei termini del tuo prestito auto.
Parte 2 di 3: calcolo degli addebiti finanziari mensili
Passaggio 1. Risparmia tempo utilizzando un calcolatore online
Ci sono molti calcolatori di pagamento del prestito auto disponibili gratuitamente online. Approfitta di questi servizi gratuiti se non vuoi perdere tempo a calcolare i tuoi pagamenti da solo. Cerca "Calcolatore pagamento prestito auto" e ti verranno fornite molte opzioni. Se vuoi ancora lavorarlo a mano, vai al passaggio successivo.
Passaggio 2. Trova il tasso di interesse dovuto su ogni pagamento
Inizia convertendo il tuo TAEG in un decimale dividendolo per 100. Ad esempio, se il tuo TAEG è indicato all'8,4%, 8,4/100 = 0,084. Quindi, trova la tua percentuale mensile dividendo il decimale APR per 12. Quindi, 0,084/12 = 0,007. Questa è la tua percentuale mensile espressa in decimale.
Passaggio 3. Moltiplica la tua percentuale mensile per il tuo capitale
Se, ad esempio, il tuo capitale fosse di $ 20.000 (se hai preso in prestito $ 20.000 per acquistare la tua auto), lo moltiplicheresti per 0,007 (dal passaggio precedente) e otterresti 140.
Passaggio 4. Immettere questo numero nella formula di pagamento mensile
La formula è la seguente: Pagamento mensile = (Tasso di interesse dovuto su ogni pagamento x capitale)/ (1 – (1 + Tasso di interesse dovuto su ogni pagamento)^ -(Numero di pagamenti)) La parte superiore dell'equazione (tasso di interesse dovuto su ogni pagamento x capitale) è il numero del passaggio precedente. Il resto può essere calcolato utilizzando una semplice calcolatrice.
- Il "^" indica che la cifra (-(Numero di pagamenti)) è un esponente della cifra (1 + Tasso di interesse dovuto su ogni pagamento). Su una calcolatrice, questo viene inserito calcolando 1 + tasso di interesse dovuto su ogni pagamento, premendo il pulsante x^y e quindi inserendo il numero di pagamenti. Tieni presente che il numero di pagamenti è reso negativo qui (moltiplicato per uno negativo).
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Nel nostro esempio, il calcolo sarebbe il seguente (assumendo una durata del prestito di 5 anni o 60 mesi):
- Pagamento mensile = (0,007 x $20000)/(1-(1+ 0.007)^-60
- Pagamento mensile = $ 140/(1-(1.007)^-60)
- Pagamento mensile = $ 140/(1-0.658)
- Pagamento mensile = $140/0.342
- Pagamento mensile = $ 409,36 (questo numero potrebbe essere di alcuni centesimi a causa dell'arrotondamento)
Passaggio 5. Calcolare l'importo del capitale pagato ogni mese
Questo viene fatto semplicemente dividendo l'importo del capitale per la durata del prestito in mesi. Per il nostro esempio, questo sarebbe $ 20.000/60 mesi = $ 333,33/mese
Passaggio 6. Sottrarre il capitale pagato ogni mese dal pagamento mensile
Nel nostro esempio, questo sarebbe $ 409,36 - $ 333,33. Questo equivale a circa $ 76. Quindi, con questo contratto di prestito, spenderesti $ 76 al mese solo per il pagamento degli interessi.
Parte 3 di 3: calcolo degli oneri finanziari totali del prestito
Passaggio 1. Trova il tuo pagamento mensile
Per trovare gli addebiti finanziari totali per tutta la durata del prestito, inizia calcolando la rata mensile. Come farlo è spiegato nella sezione precedente.
Passaggio 2. Inserisci quel numero nella formula degli addebiti finanziari totali
La formula è la seguente: Importo del pagamento mensile x Numero di pagamenti – Importo preso in prestito = Importo totale degli oneri finanziari
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Quindi, nel nostro esempio, questo sarebbe:
- $ 409 x 60 - $ 20.000 = importo totale degli oneri finanziari
- $ 24, 540 - $ 20, 000 = importo totale degli oneri finanziari
- Importo totale degli oneri finanziari = $ 4, 540
Passaggio 3. Controlla il tuo lavoro
Per essere sicuro di aver calcolato correttamente il totale, dividi quel numero per il numero totale di pagamenti (60, in questo caso). $ 4, 540/60 = 76. Se il risultato corrisponde agli addebiti finanziari mensili calcolati in precedenza, hai il numero corretto per gli addebiti finanziari totali.
Suggerimenti
- Utilizza questo processo per confrontare i piani di prestito per assicurarti di ottenere il valore più basso possibile per gli oneri finanziari complessivi.
- Usare un calcolatore di prestiti online sarà sempre più semplice e conveniente che calcolare i numeri da soli. Questi calcolatori online sono sempre precisi.
- La calcolatrice inclusa nella maggior parte degli smartphone è in grado di fare i conti qui. Se non hai uno smartphone o una calcolatrice da usare, prova a digitare la tua equazione nella barra di ricerca di Google, poiché risolverà i problemi più semplici.
- Con un buon credito e un grande anticipo, potrebbe essere possibile ottenere un prestito auto con TAEG 0%.
