Se le rate della tua auto sono più di quanto puoi permetterti o se la tua auto nuova si adatta più a lungo alle tue esigenze, potresti voler uscire presto da un prestito auto. Puoi estinguere il prestito, anche se potresti non finire per pagare meno che se avessi effettuato i pagamenti per l'intero periodo. Potresti anche vendere l'auto o rifinanziare il prestito. Tutte queste opzioni presentano ulteriori difficoltà se devi più del valore della tua auto.
Passi
Metodo 1 di 3: vendere la tua auto
Passaggio 1. Determina il valore equo di mercato della tua auto
Utilizza un servizio online come Kelley Blue Book per scoprire quanto valgono auto come la tua nella tua zona. Puoi farti un'idea generale inserendo semplicemente l'anno, la marca, il modello e il chilometraggio della tua auto. Generalmente, un chilometraggio più elevato corrisponde a un valore più basso.
Inserisci il tuo codice postale e aggiungi eventuali caratteristiche opzionali che la tua auto potrebbe avere (come alzacristalli elettrici o tetto apribile) per ottenere una valutazione più precisa. Le funzionalità opzionali possono aumentare il valore della tua auto
Nota:
Potresti anche voler cercare annunci online nella tua zona per vedere per quali auto simili alla tua vengono vendute. Fai attenzione a quanto tempo è in vendita un'auto.
Se un'auto ha trascorso diverse settimane sul mercato, potrebbe indicare che l'auto è troppo cara.
Passaggio 2. Ottieni un preventivo per il tuo prestito
Contatta il tuo prestatore per sapere quanto dovresti pagare se volessi estinguere il tuo prestito in anticipo. Se vendi la tua auto, idealmente vuoi estinguere il tuo prestito allo stesso tempo. Se devi più del valore di mercato della tua auto, questo potrebbe non essere possibile.
- Fai sapere al tuo prestatore che hai intenzione di vendere la tua auto. Potrebbero avere procedure specifiche da seguire per chiudere il prestito.
- Se vendi la tua auto per un importo inferiore all'importo dovuto, sarai comunque responsabile per il resto del denaro dovuto. Alcuni istituti di credito possono richiedere il pagamento per intero immediatamente, mentre altri ti permetteranno di continuare a effettuare il pagamento. Tuttavia, i termini potrebbero cambiare poiché il prestito non sarà più garantito con la tua auto.
Passaggio 3. Pulisci la tua auto e fai le riparazioni
Se decidi di vendere la tua auto da solo, dovrebbe essere nelle migliori condizioni possibili. Prendilo per una pulizia e un dettaglio professionale e completa la manutenzione necessaria.
- Se non porti la tua auto da un meccanico da un po', falla ispezionare e fai le riparazioni consigliate dal meccanico. È anche una buona idea dire loro che hai intenzione di vendere l'auto. Potrebbero avere ulteriori idee o raccomandazioni.
- Qualsiasi riparazione che il meccanico consiglia di rifiutare dovrebbe essere inclusa nel tuo elenco privato. Lasciare che i potenziali acquirenti sappiano in anticipo di quale lavoro ha bisogno l'auto aumenterà la loro fiducia in te.
Passaggio 4. Utilizza le risorse online per vendere la tua auto privatamente
Nella maggior parte dei casi, otterrai più soldi dalla tua auto se la vendi da solo piuttosto che scambiarla in un concessionario. Scatta foto di qualità dell'interno e dell'esterno dell'auto e scrivi una descrizione dettagliata. Affidati a familiari e amici per condividere il tuo annuncio e aumentare la tua visibilità.
- Inserisci post su siti di annunci classificati gratuiti, come Craig's List. Promuovi il tuo annuncio utilizzando i tuoi account sui social media.
- Con una vendita privata, potresti essere in grado di trasferire semplicemente il tuo prestito auto. Tuttavia, questo è soggetto ai termini del tuo prestito auto. Parla con la tua banca prima di intraprendere questa strada. Tieni inoltre presente che la persona che acquista la tua auto dovrà soddisfare i requisiti di credito del tuo prestatore per assumere il prestito.
Passaggio 5. Scambia con un'auto meno costosa se non puoi effettuare una vendita privata
Se vai in una concessionaria, in genere inseriranno il saldo del tuo prestito nel tuo nuovo contratto di finanziamento. Se scegli un'auto con un pagamento mensile inferiore, questo potrebbe funzionare per te.
Nota:
Assicurati di scoprire quanto sarà il tuo pagamento mensile con l'importo del vecchio prestito prima di firmare i documenti. Se non puoi permetterti il nuovo pagamento, non comprare l'auto – non risolverà i tuoi problemi e potrebbe peggiorarli.
Metodo 2 di 3: rifinanziare la tua auto
Passaggio 1. Controlla il tuo punteggio di credito
Potresti essere in grado di rifinanziare un prestito auto inesigibile e ottenere un pagamento mensile inferiore e un tasso di interesse migliore se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando hai inizialmente finanziato la tua auto. In genere, è necessario un punteggio di credito superiore a 640 per qualificarsi per il rifinanziamento.
Se noti errori sul tuo rapporto di credito, contatta le agenzie di credito per farli correggere prima di applicare per rifinanziare il tuo prestito auto. Vuoi il punteggio più alto e più accurato che puoi avere
Consiglio:
Hai diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno. È inoltre possibile acquistare rapporti di credito da ciascuna delle principali agenzie di credito.
Passaggio 2. Applicare con istituti di credito per rifinanziare il prestito
Dedica del tempo per completare le domande con diversi istituti di credito per rifinanziare la tua auto. Dovrai fornire informazioni personali di base per stabilire la tua identità e il tuo reddito, nonché informazioni sulla tua auto e sul tuo prestito attuale.
- Utilizza servizi online gratuiti, come Credit Karma o Nerd Wallet, per trovare istituti di credito che hanno maggiori probabilità di approvare la tua domanda in base alla tua cronologia creditizia.
- Applicare ad almeno 2 o 3 istituti di credito in modo da poter confrontare i tassi. Ogni domanda che invii si tradurrà in una dura inchiesta sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, più richieste per lo stesso scopo in genere non influiranno in modo significativo sul punteggio.
Passaggio 3. Confronta le offerte di diversi istituti di credito
A condizione che soddisfi i requisiti minimi, probabilmente avrai 2 o 3 offerte per rifinanziare la tua auto. Piuttosto che andare subito con la prima offerta, prenditi il tempo per confrontare in modo da poter trovare l'offerta migliore per te.
- Se sei interessato a risparmiare denaro in generale, in genere vuoi andare con il tasso di interesse più basso, anche se i pagamenti mensili sono più alti di quello che stai pagando ora. Tuttavia, assicurati che l'importo aggiuntivo rientri nel tuo budget.
- Se il tuo attuale pagamento mensile è troppo impegnativo per il tuo budget, cerca un prestito con il pagamento mensile più basso. Ciò può comportare l'estensione della durata del prestito rispetto all'originale o il pagamento di un tasso di interesse leggermente più elevato.
Passaggio 4. Firma il contratto per il tuo nuovo prestito
Una volta scelta l'offerta desiderata, il nuovo prestatore avrà i documenti da firmare in modo che il nuovo prestito entri in vigore. Il prestatore si collegherà con il tuo prestatore originale per estinguere il tuo prestito originale.
- Potrebbe essere necessario contattare il prestatore originario per informarlo in anticipo che si sta rifinanziando il prestito con un prestatore diverso. Scopri dal prestatore di rifinanziamento cosa dovrai fare prima di firmare i documenti.
- Ottieni una copia del contratto di prestito firmato per i tuoi archivi. Conservalo con il tuo contratto di vendita e altri documenti dell'auto in modo da potervi accedere facilmente quando necessario.
Metodo 3 di 3: Estinguere il prestito
Passaggio 1. Controlla il tuo contratto di prestito per i termini di rimborso anticipato
Il contratto di prestito specifica se è prevista una penale per l'estinzione anticipata del prestito. In alcuni casi, potrebbe esserti richiesto di pagare l'intero importo del capitale e degli interessi, anche se chiudi il prestito prima della scadenza.
- Controlla l'accordo per un articolo intitolato "pagamento anticipato" o qualcosa di simile. Leggi attentamente quell'articolo. Se non lo capisci, contatta il tuo prestatore per una spiegazione.
- Il tuo estratto conto più recente può includere un saldo dovuto sul tuo prestito. Tuttavia, questo importo può differire in modo significativo dall'importo di denaro necessario per estinguere l'intero prestito prima della scadenza del prestito.
Passaggio 2. Contatta il tuo prestatore per un preventivo di pagamento
A seconda di come vengono calcolati gli interessi e delle eventuali sanzioni valutate, l'importo richiesto per estinguere il prestito potrebbe essere diverso dal saldo riportato sull'estratto conto più recente. I finanziatori forniranno preventivi di payoff, che sono validi solo per un periodo limitato, di solito tra 30 e 90 giorni.
Consiglio:
Confronta la quotazione del payoff con il valore equo di mercato della tua auto. Puoi avere un'idea generale del valore di mercato della tua auto gratuitamente online, utilizzando il sito Web di un servizio di valutazione di veicoli come Libro blu di Kelley.
Passaggio 3. Valuta i tuoi risparmi e il tuo budget
Se vuoi mantenere la tua auto ma hai bisogno di estinguere il tuo prestito auto, dovrai trovare i soldi per pagare l'importo che il tuo prestatore ha citato per il pagamento. Non vuoi estinguere il prestito per metterti in una situazione finanziaria peggiore, soprattutto se stai già lottando per effettuare i pagamenti mensili.
- Se non risparmierai denaro in interessi pagando il prestito in anticipo, generalmente starai meglio se capirai come effettuare i pagamenti per la durata del prestito.
- Se non ha senso per te estinguere il prestito tutto in una volta, parla con il tuo prestatore delle opzioni per effettuare pagamenti aggiuntivi per pagare il tuo capitale. Ad esempio, potresti effettuare un pagamento completo la prima settimana di ogni mese e quindi effettuare un pagamento mezzo la terza settimana di ogni mese che è andato interamente verso il capitale.
Passaggio 4. Paga al tuo prestatore l'importo del payoff
Se decidi di estinguere anticipatamente il tuo prestito, utilizza la quotazione del payoff per determinare quanto devi pagare. Rimani in contatto con il tuo prestatore e assicurati che sappiano che stai estinguendo completamente il tuo prestito.
- Non fare affidamento su un preventivo di pagamento più vecchio di 30 giorni. Per proteggerti, è meglio chiamare e ottenere un nuovo preventivo quando sei pronto per pagare, anche se sono trascorsi meno di 30 giorni da quando hai ricevuto l'ultimo preventivo.
- Anche se normalmente effettui i pagamenti dell'auto online, è una buona idea effettuare questo pagamento finale utilizzando un assegno circolare o un vaglia postale in modo da avere una traccia cartacea. Includere una dichiarazione come "pagamento per intero" nella riga del promemoria. Conserva una copia per i tuoi archivi.
Passaggio 5. Rivolgiti al tuo prestatore per chiudere il conto
Il tuo prestatore probabilmente ha un processo specifico per chiudere un prestito. Una volta chiuso il prestito, il creditore non è più titolare di un pegno sul titolo della tua auto. Verrà rilasciato e inviato un nuovo titolo.
