Ottenere il tasso di interesse più basso per un prestito auto è una parte importante del risparmio di denaro su un veicolo. La valutazione del costo dell'auto e il finanziamento del veicolo dovrebbero essere due discussioni separate. Per confrontare i prestiti, dovrai raccogliere tassi di interesse, termini e commissioni offerti da varie istituzioni e valutare la tua situazione finanziaria. I prestiti auto in genere dipendono da diversi fattori, ma ogni persona, anche chi ha un rating di credito scadente, può trovare modi per confrontare i tassi e ridurre i costi a lungo termine del prestito.
Passi
Metodo 1 di 3: trovare i migliori prestiti
Passaggio 1. Sapere cosa cercare
Un buon tasso di prestito auto si basa su diversi fattori. L'importo del prestito, l'APR (tasso percentuale annuo) e la durata del prestito influiscono tutti sulla quantità di denaro che finirai per spendere o risparmiare dopo che la tua auto è stata pagata.
- L'importo del prestito è il costo totale iniziale del prestito; tuttavia, finirai per pagare più del costo totale perché a ogni pagamento viene aggiunto un tasso di interesse. Inoltre, potrebbero esserci tasse e commissioni aggiuntive incluse nell'importo del prestito.
- Il TAEG è un numero fondamentale a cui prestare attenzione quando si valuta un prestito. È il tasso di interesse annuo che viene aggiunto al costo totale del prestito. Più alto è il TAEG, più soldi dovrai per il prestito. Ad esempio, un prestito di $ 15.000 con un TAEG del 7% ti costerà $ 500 in più rispetto a un prestito di $ 15.000 con un TAEG del 5%.
- Anche la durata del prestito è una componente chiave. Questo è il tempo che ti viene concesso per estinguere il prestito. I termini possono variare da 36 a 82 mesi. Tenendo conto del tasso di interesse, più breve è il termine, più soldi alla fine risparmi. Un prestito di $ 15.000 al 6,5% APR pagato nel corso di 36 mesi avrà un pagamento mensile più alto di $ 460 al mese e un interesse totale di $ 1.500. Lo stesso prestito con lo stesso APR pagato nel corso di 60 mesi avrà avere un pagamento mensile inferiore ($ 293), ma alla fine pagherai $ 2, 610 di interessi - $ 1, 110 in più. I prestiti a lungo termine hanno spesso tassi di interesse più elevati, il che significa che finiresti per pagare ancora più interessi a lungo termine.
- Fai attenzione ai costi aggiuntivi. Leggi la stampa fine. Alcuni prestiti hanno costi aggiuntivi oltre al prestito e al TAEG. Chiedi informazioni su tali addebiti per telefono o di persona.
- I costi aggiuntivi variano. A volte c'è un costo di apertura per il prestito. Altri prestiti addebitano sanzioni per l'estinzione anticipata del prestito.
Passaggio 2. Verifica con la tua banca
Le banche hanno spesso tassi di prestito competitivi; tuttavia, di solito offrono queste tariffe solo a persone con un credito eccellente. Organizza un incontro con la tua banca se hai un buon rapporto.
Passaggio 3. Considera l'adesione a una cooperativa di credito
Con bassi costi operativi, le cooperative di credito hanno tariffe competitive, ma di solito prestano solo ai loro membri. Unisciti a una cooperativa di credito per capitalizzare i loro tassi bassi.
Passaggio 4. Parla con il tuo concessionario di auto
I concessionari di automobili di solito non hanno i migliori tassi di prestito; tuttavia, vale la pena vedere cosa hanno da offrire. Sono spesso disposti a lavorare con persone con punteggi di credito bassi, anche se le tariffe possono essere più alte. Una volta verificati i TAEG e le condizioni offerte da banche e cooperative di credito, avrai un'idea migliore di ciò che è disponibile sul mercato.
- Fai le tue ricerche prima di entrare in concessionaria. Il concessionario stabilisce il prezzo dell'auto, ma devi anche discutere di come verrà pagata l'auto. Avrai un certo potere negoziale se sai cosa viene offerto in altre istituzioni.
- Leggi la stampa fine. Alcuni concessionari offrono buoni tassi di prestito, ma non offrono sconti se si accetta il prestito. Se stavi cercando di ottenere uno sconto, considera di cercare un prestito altrove.
Metodo 2 di 3: Richiedere prestiti
Passaggio 1. Determina la quantità di denaro che utilizzerai come acconto per il veicolo
L'importo dell'acconto influisce sull'importo degli interessi che dovrai pagare. Un acconto più elevato può qualificarti per tassi di interesse più bassi, quindi è nel tuo interesse pagare il più possibile in anticipo.
Passaggio 2. Esaminare la storia aziendale di ciascun prestatore di prestiti auto da cui si sta valutando di prendere in prestito denaro
Se stai valutando prestiti solo da banche o cooperative di credito che già conosci e con cui hai avuto a che fare in passato, questo potrebbe non essere necessario.
Tuttavia, se stai pensando di utilizzare un prestatore più piccolo o un prestatore online con cui non hai familiarità, dovresti conoscere la storia dell'azienda con i prestiti auto. Contatta il Better Business Bureau (BBB) per conoscere eventuali reclami che sono stati presentati contro i tuoi potenziali finanziatori e per assicurarti che l'azienda sia in regola con il BBB
Passaggio 3. Richiedere prestiti a diversi istituti finanziari
Le domande di prestito possono essere effettuate su Internet o di persona presso istituti finanziari della tua zona. Quando ricevi offerte di prestito da più di un luogo, avrai una base di confronto.
- Le offerte di prestito possono essere simili. Tuttavia, a volte una differenza dell'1% può farti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari a lungo termine.
- Tieni presente che fare domande di prestito oltre un periodo di 30 giorni dal primo all'ultimo può influire negativamente sul tuo punteggio di credito.
Metodo 3 di 3: confrontare le tue opzioni
Passaggio 1. Utilizzare un calcolatore di prestito auto per calcolare i pagamenti mensili
Trova un calcolatore di prestito che ti permetta di inserire le informazioni chiave tra cui il prezzo dell'auto, l'acconto, i tassi di interesse e la durata del prestito. Siti web come allsate.com e bankrate.com dispongono di utili strumenti di calcolo. Questi strumenti possono aiutarti a vedere quali prestiti ti faranno risparmiare più soldi a lungo termine.
Passaggio 2. Calcola le tariffe da solo
Se non sei in grado di accedere a un calcolatore online, puoi utilizzare i tuoi calcoli per avere un'idea di quale prestito ti farà risparmiare più soldi. Preparati a utilizzare il costo totale del prestito, il TAEG (tasso di interesse), il termine (il tempo necessario per pagare il prestito) e le eventuali altre commissioni applicabili.
- Determina quanti anni hai per pagare il prestito. Ad esempio, un termine di 36 mesi ti dà tre anni per estinguere il prestito.
- Dividi il costo totale del prestito per il numero di anni che hai a disposizione per pagare il prestito. Ad esempio, se stipuli un prestito di $ 15.000 con una durata di tre anni, il costo annuale sarebbe di $ 5.000.
- Moltiplica il costo annuale del prestito per il tasso di interesse per vedere quanti soldi pagheresti in interessi annuali. Ad esempio, se il tuo APR è del 5%, moltiplica lo 0,05 per 5, 000 (0,05 X 5, 000 = 250). Il tuo tasso di interesse annuale sarebbe di $ 250. Invece di pagare $ 5.000 all'anno, pagheresti $ 5, 250 all'anno o $ 437,50 al mese.
Passaggio 3. Confronta il costo totale degli interessi di ciascun prestito
Gli importi in dollari dell'interesse totale pagato possono variare notevolmente, quindi assicurati di fare tutti i calcoli necessari.
- Per determinare i costi totali degli interessi di ciascun prestatore, moltiplicare il pagamento mensile totale per il numero di pagamenti mensili, quindi sottrarre l'importo del prestito originale dal totale per isolare il costo degli interessi.
- Guarda attentamente la rata mensile per ogni prestito e scegli quello che ti puoi permettere.
Passaggio 4. Considera vantaggi o inconvenienti
Pensa a come e quando effettuerai i pagamenti del prestito. Potrebbe essere più conveniente prendere un prestito con la tua concessionaria ed evitare di trattare con un altro istituto finanziario. D'altra parte, la tua banca potrebbe facilitarti il pagamento del prestito.
Suggerimenti
- Non dipendere da un concessionario di auto per darti le migliori offerte, o anche per darti una gamma di offerte. I concessionari di automobili spesso ti daranno solo un'offerta a tasso percentuale, ma puoi trovare più offerte facendo domanda a banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari per conto tuo.
- In genere puoi negoziare prestiti proprio come il prezzo dell'auto, ma devi essere sicuro che l'abbassamento del tasso di interesse non aumenti le commissioni aggiuntive, il prezzo dell'auto o il numero di pagamenti.
- Comprendi il ruolo del tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito influenza il tipo di prestito e il TAEG che ti vengono offerti.
