Se stai attualmente pagando un prestito auto, potresti essere alla ricerca di modi per risparmiare denaro. A seconda dei termini del prestito, le opzioni potrebbero essere limitate. Imparare a trovare opzioni di finanziamento alternative può aiutarti a lavorare nel rispetto del budget e a ripagare il tuo veicolo.
Passi
Parte 1 di 2: ottenere un prestito migliore
Passaggio 1. Ricerca il costo del veicolo
Prima di decidere su un veicolo da acquistare, dovresti conoscerne il costo e i prezzi disponibili presso più concessionarie. Questo può aiutarti a decidere se il veicolo che stai considerando rientra nella tua fascia di prezzo e puoi quindi trovare l'offerta migliore nella tua regione.
- Vale la pena confrontare più produttori, modelli e rivenditori per ottenere il miglior prezzo per l'auto che desideri.
- Controlla il Kelley Blue Book per ottenere una stima del prezzo corrente per quel veicolo o veicoli. Quindi confronta i prezzi presso una serie di concessionarie per trovare il miglior prezzo di vendita nella tua zona.
- Usa un calcolatore di prestito auto online per capire quanto ti servirà per finanziare il veicolo che desideri. Puoi trovarne uno effettuando una ricerca online o provare a utilizzare il calcolatore di prestiti auto della United States Automobile Association all'indirizzo:
Passaggio 2. Controlla il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è composto dalla cronologia dei pagamenti (35%), dagli importi dovuti (30%), dalla durata della cronologia del credito (15%), dal numero di diversi tipi di credito in uso (10%), e quante richieste di account hai fatto (10%). Includerà anche una diagnosi del credito e un riepilogo di ogni linea di credito che hai aperto. Conoscere il tuo punteggio di credito può aiutarti a negoziare condizioni di prestito migliori, invece di dover accettare qualsiasi offerta di prestito che ti viene data.
- Il tuo punteggio di credito può influenzare l'importo degli interessi che dovrai pagare su un prestito auto. Un punteggio di credito scadente può comportare un tasso di interesse elevato, mentre un buon punteggio di credito può comportare un tasso di interesse inferiore.
- Assicurati di conoscere il tuo punteggio di credito prima di entrare in una concessionaria.
- Puoi conoscere il tuo punteggio di credito gratuitamente utilizzando fonti online come Credit Karma o ottenere il tuo punteggio di credito annuale gratuito tramite un'agenzia di segnalazione importante come Equifax o Experian.
- Visita AnnualCreditReport.com o chiama il numero 1-877-322-8228 per ulteriori informazioni.
Passaggio 3. Cerca altre citazioni
Una volta che conosci il tuo punteggio di credito, puoi guardarti intorno per un prestito migliore. È meglio farlo prima di andare in un concessionario, in quanto questo ti dà un'idea migliore di quali sono le tue opzioni.
- Non sei obbligato ad accettare l'offerta di prestito che ti offre la concessionaria di auto.
- Se vai dal concessionario con altri preventivi di prestito, potresti essere in grado di negoziare un prestito migliore dal concessionario. In caso contrario, puoi semplicemente rifiutare il prestito del rivenditore e scegliere il prestito migliore.
- Puoi trovare offerte di prestito tramite banche, cooperative di credito locali o anche un prestatore online. Assicurati solo di ricercare il prestatore per assicurarti che sia un'attività legittima con buoni termini e tassi di interesse.
Passaggio 4. Conosci le tue opzioni con un cattivo credito
Se hai un cattivo credito, potresti essere preoccupato di quali sono le tue opzioni. Solo perché hai un cattivo credito, non significa che devi prendere il primo prestito che ti viene offerto. Ci sono molte opzioni disponibili per te, se sei disposto a guardarti intorno.
- La maggior parte delle cooperative di credito sono istituzioni locali che lavorano all'interno della tua comunità. Le cooperative di credito tendono a offrire piani di pagamento più flessibili e tassi di interesse più bassi, anche se hai un cattivo credito.
- Potresti anche prendere in considerazione un servizio di prestito peer-to-peer come Lending Club. È possibile ottenere un tasso di interesse migliore, ma il processo di valutazione è approfondito e solo il 10% circa dei candidati viene approvato.
Passaggio 5. Valutare un prestito
Una volta ricevuta un'offerta di prestito, ti consigliamo di esaminare le condizioni di quel prestito e decidere se è giusto per te. Ci sono molti aspetti da considerare, ma i più importanti sono il tasso di interesse, il requisito dell'acconto e la durata del prestito.
- Il tasso di interesse è l'importo extra che pagherai per la stipula del prestito, applicato come tasso percentuale annuo (TAEG). La durata del prestito è quanto tempo hai per rimborsare il prestito, solitamente calcolato in mesi.
- Alcuni istituti di credito addebitano una penale per il pagamento anticipato se si estingue il prestito prima della fine della durata del prestito, poiché questo perde il denaro del prestatore in interessi. Ad esempio, se hai contratto un prestito di 60 mesi ma lo hai pagato in 50 mesi, il creditore perde gli interessi che sarebbero maturati nei restanti 10 mesi e potrebbe addebitarti una penale.
- Vale la pena confrontare tutti gli aspetti del prestito. Un tasso di interesse più basso è buono e potrebbe tentarti, ma se richiede un anticipo più elevato e diversi mesi in più sulla durata del prestito, potresti finire per pagare di più.
Passaggio 6. Chiedi un prestito a un amico/parente
Se sei in difficoltà, puoi sempre chiedere un prestito a un amico o un familiare. Le questioni finanziarie possono creare molte tensioni tra amici/parenti, quindi è importante procedere con cautela.
- Chiedi educatamente e rispettosamente.
- Dì qualcosa del tipo: "Possiamo trovare un accordo in cui prendo in prestito $ _ da te? In questo modo potrei pagare un tasso di interesse inferiore a quello che addebiterebbe una banca e posso rimborsarti un tasso di interesse superiore a quello che avrebbe maturato il tuo denaro in un conto di risparmio».
- Se il tuo amico/parente è riluttante, puoi sempre offrirti di mettere il tuo veicolo come garanzia. Ma se lo fai, tieni presente che dovrai rimborsare il prestito o il tuo amico potrebbe effettivamente prendere il tuo veicolo.
- I conti di risparmio di solito offrono tassi di interesse inferiori al 5%. Offrire al tuo amico/parente un tasso di interesse sul prestito compreso tra il 5% e il 6% sarebbe equo e vantaggioso per tutti.
- Determina quanto tempo ci vorrà per rimborsare il prestito e stabilisci un piano di rimborso ragionevole con il tuo amico/parente.
- Metti l'accordo per iscritto, incluso il piano di rimborso, e firmalo per renderlo una cambiale vincolante.
Parte 2 di 2: rifinanziamento di un prestito esistente
Passaggio 1. Valutare se il rifinanziamento potrebbe aiutare
A seconda della situazione, il rifinanziamento può essere un'opzione meravigliosa. Può aiutarti a ottenere un prestito migliore, ma potrebbe valerne la pena solo se alcune circostanze sono cambiate da quando hai sottoscritto il prestito esistente.
- Se i tassi di interesse sono scesi di più di qualche punto, potrebbe valere la pena rifinanziare il prestito.
- Se hai migliorato il tuo punteggio di credito da quando hai contratto il prestito, il rifinanziamento molto probabilmente ti aiuterà a ottenere un prestito migliore.
- Se la tua situazione finanziaria personale è peggiorata e hai bisogno di abbassare i tuoi pagamenti, il rifinanziamento può aiutarti a ottenere un tasso mensile migliore.
Passaggio 2. Scopri se sei idoneo al rifinanziamento
Ci sono alcune restrizioni e limitazioni al rifinanziamento. Non tutti si qualificano per un prestito rifinanziato. Per decidere se sei idoneo, un istituto finanziario valuterà la tua situazione finanziaria, i termini del tuo prestito esistente e/o il tuo veicolo.
- In genere avrai bisogno di una cronologia da 6 a 12 mesi di pagamenti puntuali del prestito per qualificarti.
- Controlla se ci sono penali per il pagamento anticipato sul tuo prestito esistente. Se ci sono, dovrai pagare quella penale se scegli di rifinanziare.
- Se il tuo veicolo ha superato una certa età o se il tuo prestito esistente è al di fuori di un intervallo predeterminato (impostato dall'istituto finanziario), potresti non essere idoneo a rifinanziare il tuo prestito.
Passaggio 3. Ottieni la migliore offerta di rifinanziamento
Una volta che hai preso la decisione di rifinanziare e sai di essere idoneo, ti consigliamo di guardarti intorno per trovare l'offerta migliore. Questo dovrebbe richiedere tanto lavoro investigativo da parte tua quanto faresti per ottenere un nuovo prestito, quindi assicurati di valutare tutte le opzioni disponibili.
- Verificare con numerosi istituti di credito per trovare il miglior tasso di interesse che si qualifica per.
- Durante il processo di richiesta, se scegli "pagamento automatico" per le tue opzioni di rimborso, potresti ottenere il tasso di interesse più basso possibile.
- Se sei in grado di estinguere prima il nuovo prestito, potrebbe valere la pena abbreviare la durata del nuovo prestito che ricevi. Questo ti aiuterà a risparmiare sui tassi di interesse.
