L'assicurazione automobilistica è l'incarnazione stessa del conflitto di interessi. Le compagnie di assicurazione normalmente cercano di ridurre al minimo i loro pagamenti sui sinistri al fine di massimizzare i propri profitti. Ciò può far sì che i clienti perdano di vista le loro opzioni e i loro diritti mentre si sentono spinti a risolvere i reclami nel modo più rapido ed economico possibile. È una posizione precaria per il consumatore, perché i sintomi e le lesioni effettive possono richiedere settimane o mesi per essere completamente avvertiti o diagnosticati a seguito di un incidente. Pertanto, stabilirsi rapidamente con una compagnia di assicurazioni non è sempre nell'interesse del cliente. Un'azienda potrebbe contattare ripetutamente un cliente per cercare un rapido accordo. Questo articolo discuterà le tue opzioni per recuperare le perdite finanziarie e per guarire il tuo corpo. Ecco cosa fare quando sei stato coinvolto in un incidente automobilistico e la tua compagnia assicurativa è riluttante a pagare.
Passi
Parte 1 di 3: deposito della richiesta iniziale
Passaggio 1. Leggi la tua politica
Dopo che la scena dell'incidente iniziale è stata cancellata, dovresti trovare la tua polizza e leggerla. La polizza è il contratto tra te e la compagnia di assicurazione. Spiega ciò che la compagnia di assicurazioni dovrebbe pagare, a quali condizioni paga e quali sono i tuoi doveri per farti pagare queste cose. Cerca cose come:
- Articoli coperti e scoperti
- Determinazione della colpa
- Documentazione richiesta
- Termini per la presentazione
- Informazioni di contatto per l'invio di reclami
Passaggio 2. Parla con il tuo agente
Se qualcosa non è chiaro, il tuo agente può dirti come la compagnia assicurativa di solito gestisce determinate situazioni e come interpreta determinate disposizioni della polizza. Questo può prepararti a potenziali problemi imminenti. L'agente può anche fornire tutti i moduli necessari e guidarti nel processo di presentazione della tua richiesta.
Passaggio 3. Invia subito tutti i documenti
La tua politica probabilmente stabilirà scadenze per l'invio di moduli di richiesta di risarcimento, stime, fatture mediche e altri documenti. Ti verrà inoltre richiesto di mettere a disposizione il tuo veicolo per l'ispezione di un perito. Se non rispetti questi requisiti, la tua richiesta potrebbe essere negata, senza ulteriori possibilità di ricorso.
Parte 2 di 3: fare appello alla negazione
Passaggio 1. Rileggi la tua politica
Se la tua richiesta viene negata, dovresti aggiornare la tua comprensione di eventuali disposizioni della polizza che ritieni che la compagnia di assicurazione possa violare. Familiarizza anche con il processo di ricorso contro un rifiuto.
Passaggio 2. Elenca le disposizioni della politica
Mentre leggi la polizza, elenca tutte le disposizioni che ritieni richiedano il pagamento della compagnia assicurativa. Accanto a ciascuna voce dell'elenco, annota le fatture associate (inclusi importo, beneficiario e descrizione del servizio fornito). Quindi annota il motivo per cui il reclamo è stato negato e il motivo per cui hai contestato il rifiuto. Le cause comuni di rifiuto includono:
- Al momento dell'incidente non ci sono state lamentele o cure. Alcuni stati hanno leggi che vietano i reclami se non si cerca un trattamento entro un breve lasso di tempo a seguito di un incidente.
- Le cartelle cliniche non indicano alcuna lesione o dolore. Le compagnie di assicurazione non sono tenute a pagare per danni inesistenti, e senza cartelle cliniche che indichino lesioni o dolori, sono spesso considerate inesistenti anche se in seguito potrebbero rivelarsi molto reali.
- Il tuo infortunio è il risultato di una condizione preesistente. Se l'incidente ha peggiorato una condizione che avevi già avuto, potresti comunque essere in grado di ottenere il pagamento della tua richiesta se puoi dimostrare che l'incidente ha esacerbato la condizione.
- Avresti potuto evitare l'incidente. Se la compagnia assicurativa ritiene che tu abbia fatto qualcosa per causare l'incidente, ciò potrebbe invalidare la tua copertura. Un esempio è la guida sotto l'effetto di droghe o alcol. Se la tua polizza stabilisce che l'azienda non pagherà per un incidente per colpa tua, potresti dover dimostrare loro che non lo è stato.
Passaggio 3. Raccogli le tue prove
Anche se è già stato presentato con il reclamo iniziale, vorrai presentare la prova dei tuoi danni o delle condizioni dell'incidente con il tuo ricorso. Questa prova può includere:
- Il rapporto della polizia dell'ufficiale che ha risposto all'incidente stradale e ha documentato la scena.
- Foto che hai scattato ai veicoli e alla scena dell'incidente.
- Dichiarazioni dei testimoni sull'incidente.
- Cartelle e fatture mediche.
- Eventuali fatture e preventivi per la riparazione del veicolo.
Passaggio 4. Scrivi e invia il tuo ricorso
Molto probabilmente il tuo ricorso sarà scritto sotto forma di lettera con le prove allegate. Assicurati di indicare ogni motivo per cui hanno negato la tua richiesta, perché ritieni che il ragionamento fosse errato e contrario alla politica e quale elemento di prova allegata supporta la tua posizione. Allega tutte le prove che hai usato per sostenere la tua posizione. Conserva una copia del tuo ricorso e invia l'originale al luogo previsto dalla tua polizza. Il tuo agente può aiutarti a identificare il luogo appropriato per presentare il ricorso se la tua politica non è chiara.
Parte 3 di 3: andare in tribunale
Passaggio 1. Preparati ad andare in tribunale
Sebbene la maggior parte degli incidenti stradali minori siano facilmente risolvibili, la tua compagnia assicurativa potrebbe negare un reclamo che ritieni debba essere pagato. Ciò potrebbe includere danni che la società ritiene possano essere antecedenti all'incidente e spese mediche che la società non ritiene necessarie. Le compagnie di assicurazione possono diventare molto creative quando tentano di negare i reclami.
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Considera l'assunzione di un avvocato. Molti avvocati specializzati in infortunistica lavorano su base di emergenza, il che significa che vengono pagati una percentuale di tutto ciò che recuperano per te in tribunale. Tuttavia, se la tua richiesta è piccola, alcuni avvocati non accetteranno il caso.
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Passaggio 2. Trova i tuoi statuti
Rivedere gli statuti nel tuo stato. Dovrai leggere gli statuti in materia di assicurazioni, richieste di risarcimento per lesioni personali, illeciti (a volte considerati procedura civile) e contratti. Un collegamento agli statuti statali si trova in genere sui siti web della legislatura, della corte suprema e/o dell'ufficio del governatore del tuo stato. Cerca le cose che devi dimostrare in tribunale, le difese che la compagnia di assicurazioni può avere e tutto ciò che devi fare prima di intentare una causa. Cerca anche i limiti al recupero. Se il tuo stato non ti consente di recuperare le spese processuali o il costo di eventuali esperti che dovrebbero testimoniare, potrebbe non valere la pena di fare causa.
Passaggio 3. Completare tutti i passaggi necessari prima di presentare la denuncia
Il tuo stato potrebbe richiederti di fare alcuni tentativi di transazione prima di intentare una causa in tribunale. Questi saranno trovati negli statuti del tuo stato. Questi passaggi possono includere:
- Garantire che tu sia entro i termini di prescrizione. In genere è necessario intentare causa entro cinque anni, ma alcuni statuti statali di prescrizione durano solo un anno.
- Invio di una lettera di richiesta. In una lettera di richiesta informi la compagnia di assicurazione esattamente quanti soldi ti deve e quale/i disposizione/i della polizza li rende responsabili di tali oneri. Dovresti anche delineare i passaggi che hai precedentemente intrapreso per soddisfare questo debito. Non minacciare di intraprendere alcuna azione specifica. Date invece un termine (ad esempio 30 giorni) dopo il quale verranno intraprese ulteriori azioni. Non è necessario definire quale sarebbe l'ulteriore azione.
- Ottenere un medico o altro esperto. Alcuni stati non ti permetteranno di intentare una causa per lesioni mediche a meno che tu non abbia già ingaggiato un esperto medico per testimoniare a tuo nome.
Passaggio 4. Individuare il tribunale appropriato
Sul sito web della più alta corte del tuo stato, dovrebbe esserci una descrizione del sistema giudiziario statale. Guardando quella descrizione, individua la giurisdizione generale nel tuo stato. Spesso ci sarà una divisione tra i tribunali in base alla quantità di denaro in esame (un tribunale per controversie di modesta entità contro un tribunale di giurisdizione generale). Una volta identificato il tribunale che gestisce i reclami per l'importo che stai tentando di recuperare, individua lo stesso tribunale nella tua contea o parrocchia. Se stai facendo causa alla compagnia assicurativa dell'altro conducente, vorrai presentare la denuncia nella contea o nella parrocchia in cui si è verificato l'incidente o in una contea in cui la compagnia di assicurazioni ha un ufficio. Puoi presentare domanda nella contea in cui vivi se stai facendo causa alla tua compagnia assicurativa.
Passaggio 5. Individua e compila i moduli appropriati. La maggior parte degli stati fornisce moduli pre-preparati per alcune azioni civili. Questi di solito possono essere trovati sul sito web del tuo tribunale locale e/o della più alta corte del tuo stato. Spesso puoi ricevere assistenza per trovare e completare i moduli presso il tuo centro di auto-aiuto locale. Alcuni stati forniscono un programma online interattivo che crea i tuoi documenti su misura per le tue circostanze particolari. Probabilmente avrai bisogno di almeno una petizione e una convocazione o una citazione. <refhttps://www.sccourts.org/forms/
Passaggio 6. Prepararsi per l'archiviazione
Una volta completati i documenti appropriati, sarà necessario firmarli. Tutti i moduli che hanno un blocco notarile dovranno essere firmati davanti a un notaio. Fai copie di tutti i documenti per te e per tutti gli imputati (compagnie assicurative o individui che stai facendo causa) e conserva gli originali al sicuro.
Passaggio 7. Archivia i tuoi documenti
Consegna la serie di documenti originali al cancelliere del tribunale che ascolterà il tuo caso. Verrà addebitata una tassa di deposito a meno che non si faccia domanda e si abbia diritto a una rinuncia. Puoi chiedere all'impiegato di timbrare le tue copie con la data di deposito. L'impiegato dovrà anche firmare la tua citazione o citazione, che ti restituirà.
Passaggio 8. Servire le altre parti
Chiedi all'impiegato di firmare la citazione o la citazione quando archivi i documenti. Fai una copia della citazione firmata o della citazione per i tuoi archivi. Allegare l'originale della citazione o della citazione alla copia degli atti per la controparte. In genere l'altra parte deve ricevere questi documenti entro 90-120 giorni dalla data di presentazione del caso. I metodi di servizio sono diversi in ogni stato e i metodi accettabili possono essere trovati leggendo le regole di procedura civile del tuo stato. Di solito includono alcuni dei seguenti:
- Puoi pagare l'ufficio dello sceriffo per servirli.
- Puoi pagare un server di processo privato per servirli.
- Puoi fare in modo che un amico o un parente (di almeno 18 anni e non coinvolto nel caso) li serva con un metodo elencato nelle norme di procedura civile. Questa persona dovrà completare un reso o una prova di servizio e potrebbe dover testimoniare su come ha notificato i documenti.
- Nota che nella maggior parte dei casi non sei autorizzato a notificare questi documenti da solo.
Passaggio 9. Attendi una risposta
Nella maggior parte degli stati, l'altra parte ha 21-30 giorni dalla data in cui è stata notificata l'istanza per presentare una risposta scritta. Dovresti ricevere una copia della risposta, ma in caso contrario, chiama l'impiegato e chiedi se è stata ricevuta. Se non è stata presentata alcuna risposta, considerare la presentazione di una sentenza in contumacia.
Passaggio 10. Partecipa alla scoperta
Se hai bisogno di raccogliere informazioni o prove per sostenere il tuo caso in tribunale, lo farai tramite discovery. Leggi le regole che disciplinano la scoperta di solito trovate nelle regole procedurali civili per conoscere le tecniche e i processi di scoperta nel tuo stato. In generale è possibile richiedere all'altra parte o ai potenziali testimoni di:
- Fornire copie dei documenti
- Consentono di ispezionare oggetti o proprietà
- Rispondere a domande scritte o orali sotto giuramento.
Passaggio 11. Fai delle rivelazioni
In tutto il caso ti verrà chiesto di fare determinate divulgazioni all'altra parte e dovresti richiedere queste stesse divulgazioni se non sono fatte volontariamente. Queste divulgazioni possono includere cartelle cliniche, elenchi di persone che dovrebbero testimoniare al processo e su cosa intendono testimoniare, reperti che si intende presentare al processo come prova oa scopo dimostrativo. Se queste cose non vengono divulgate prima del processo e l'altra parte si oppone al loro utilizzo, potresti non essere in grado di presentarle all'udienza.
Passaggio 12. Leggi le regole di prova per il tuo stato
Assicurati di capirli. Se hai domande su di loro, vale la pena pagare un avvocato per assistenza o istruzioni.
Passaggio 13. Partecipa alla mediazione
Qui una terza parte neutrale tenta di portare le parti a un accordo sulle questioni. Non è necessario portare alcuna prova, perché il mediatore non prende alcuna decisione. L'intento è che entrambe le parti si compromettano un po' in modo che le questioni possano essere risolte senza la necessità di un processo. Se la mediazione ha esito positivo, il mediatore può predisporre gli atti adeguati, ottenere la firma di ciascuna delle parti e presentare gli atti al tribunale. Se la mediazione non ha successo, le parti procedono semplicemente in tribunale. Nella maggior parte dei casi le dichiarazioni rese in mediazione non possono essere utilizzate in tribunale e il mediatore non rilascia dichiarazioni al tribunale se non se la mediazione ha avuto successo.
Passaggio 14. Pianifica la tua udienza
Contatta il cancelliere del tribunale per programmare l'udienza. Dovresti essere in grado di stimare per lui/lei quanto tempo dovrebbe durare l'udienza. Il cancelliere può fissare una conferenza o un'udienza di programmazione in cui il giudice porrà domande per assicurarsi che tutte le questioni siano pronte per il processo e per determinare quanto tempo sarà necessario per l'udienza completa. Ti verrà richiesto di notificare l'udienza a tutte le altre parti. Puoi farlo preparando un avviso di udienza o inviando una lettera all'altra parte con tutti i dettagli dell'udienza (data, ora, luogo, durata prevista e nome del giudice). Chiedi al cancelliere se il tuo tribunale fornisce un modulo per questo. Emettere eventuali citazioni in giudizio necessarie per i testimoni.
Passaggio 15. Partecipa all'udienza
Il giorno dell'udienza assicurati di essere vestito in modo ordinato e rispettoso. Se hai un vestito, indossalo. In caso contrario, sono accettabili vestiti puliti che sarebbero adatti a un abbigliamento da ufficio. Se hai solo jeans, assicurati che siano puliti e in buono stato. Non indossare pantaloncini, infradito, canottiere, minigonne o pantaloni cascanti. Arrivare presto. Parla solo al giudice, non alla controparte o al suo avvocato. Rivolgiti al giudice con rispetto, chiamandolo "Vostro Onore" o "Giudice". Stai in piedi quando parli. Il caso probabilmente procederà come segue, anche se questo può variare a seconda delle circostanze:
- Dichiarazioni di apertura del ricorrente (voi). Questa è una tabella di marcia del caso e ciò che sarà dimostrato.
- Dichiarazioni di apertura del convenuto (l'altra parte)
- Testimoni chiamati dal ricorrente e controinterrogati dal resistente
- Testimoni chiamati dal resistente e controinterrogati dal ricorrente
- Argomenti conclusivi del ricorrente (un riassunto del processo e argomenti sul perché il giudice dovrebbe pronunciarsi a favore del ricorrente)
- Argomenti conclusivi del convenuto
- Confutazione del firmatario
- Sentenza del giudice
Passaggio 16. Preparati per la fase post-prova
Dopo la sentenza del giudice, la parte prevalente ha solitamente il compito di preparare eventuali ordinanze. Se hai presentato proposte di ordini in precedenza e ora prevalgono al processo, il giudice può usarli. Il giudice può anche avere pile di ordini in bianco sul banco che compila e firma mentre emette la decisione. Se hai il compito di preparare l'ordine, individua il modulo d'ordine appropriato dal link sopra e completalo. Fai due copie. Presentare l'originale al tribunale e inviarne una copia all'altra parte. Conserva la seconda copia per i tuoi archivi. Una volta che il giudice ha firmato l'ordine, puoi ottenere una copia dell'ordine firmato dall'impiegato. Se non sei d'accordo con la decisione del giudice, in genere hai 30 giorni per presentare un avviso di appello al tribunale. Controlla le regole della procedura di appello del tuo stato per la scadenza appropriata.
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Suggerimenti
- Paul Gustafson, presentato nel video qui sopra, ha recentemente aiutato a legiferare in Oregon, richiedendo alle compagnie assicurative di coprire il costo di una valutazione indipendente per il valore dell'auto dopo un incidente. Ciò ha notevolmente aumentato la protezione dei consumatori in Oregon, contrastando la tendenza delle compagnie assicurative a fare offerte iniziali e basse (-30%) per i valori auto "Total-Loss".
- Fai una ricerca su Internet sulle leggi del tuo stato: digita "Perdita totale, (nome del tuo stato)" nella barra di ricerca. La State Insurance Commission e la State Bar Association saranno entrambe in grado di metterti in contatto con i giusti avvocati nel tuo stato se hai bisogno di aiuto con una controversia assicurativa.
Avvertenze
- Anche se il tuo stato ha una prescrizione per quanto riguarda la presentazione di azioni legali, molte compagnie di assicurazione hanno un obbligo di notifica scritto nella tua polizza. Se c'è anche la possibilità di dover fare affidamento sulla propria compagnia assicurativa, dovresti avvisarla subito dopo un incidente, altrimenti potresti invalidare alcune coperture.
- Per guidare in molti stati, per legge, è necessario disporre di un'assicurazione di responsabilità civile. Conoscere i propri diritti ti aiuterà a ottenere il massimo dall'acquisto dell'assicurazione.
- Tieni presente che entrambe le parti possono presentare mozioni preliminari in merito a questioni che devono essere risolte prima del processo. Questi possono includere controversie sulla scoperta o mozioni che chiedono al giudice di disporre del caso prima del processo archiviandolo o decidendo come una questione di legge.
