Per i conducenti che amano davvero i veicoli che stanno affittando, potrebbe arrivare un momento alla fine del contratto di locazione in cui contemplano un acquisto. Un leasing buyout comporta il pagamento al prestatore del valore del veicolo in base al contratto di locazione e l'acquisizione della proprietà del veicolo. Tuttavia, al fine di ottenere un tasso di interesse favorevole su un prestito auto con riscatto in leasing e ottenere un buon affare complessivo, dovrai negoziare con i finanziatori.
Passi
Parte 1 di 3: decidere se acquistare il contratto di locazione
Passaggio 1. Considera semplicemente di terminare il contratto di locazione
Un buy out è solo una delle tue opzioni alla fine di un contratto di locazione. Puoi anche terminare il contratto di locazione effettuando il pagamento finale e restituendo l'auto. Se sei pronto ad andare avanti o non ti piace più l'auto, questo è un modo perfettamente ragionevole per terminare il contratto di locazione. Tuttavia, puoi anche scegliere di acquistare il veicolo alla fine del contratto di locazione. Fallo se vuoi continuare a guidarlo o se hai subito danni eccessivi o usura del veicolo durante il noleggio. L'acquisto del veicolo ti aiuterà a evitare di pagare danni o spese di usura.
Puoi anche interrompere anticipatamente il contratto di locazione. Vedi come rompere un leasing auto per maggiori dettagli
Passaggio 2. Confronta il valore residuo e di mercato del veicolo
La società di leasing spesso calcolerà la tua parte dei costi sulla base di un "valore residuo", che è fondamentalmente il valore iniziale del veicolo meno le cifre di ammortamento. Il costo totale di riscatto è questo importo più la commissione per l'opzione di acquisto. È quindi possibile determinare se l'acquisizione è un buon affare confrontando il costo di acquisizione e il valore di mercato del veicolo.
- Per calcolare il valore di mercato, inizia con il valore del libro blu della tua auto. Usa siti come Kelley, NAPA, Edmunds e altri per trovare valori di mercato reali per il tuo veicolo.
- Quindi, considera eventuali danni o usura eccessiva. Se il veicolo ha subito molta usura durante il leasing, potrebbe valere meno del suo valore contabile.
Passaggio 3. Confronta il costo dell'acquisto di un'altra auto usata comparabile
In molti casi, il valore residuo del tuo veicolo sarà superiore al suo valore di mercato. Ciò significa che nell'acquistare il contratto di locazione, pagherai più del dovuto per l'auto. A questo punto, puoi considerare semplicemente di terminare il contratto di locazione (in anticipo o in tempo) e di andare in giro per un'auto simile. Poiché il residuo del contratto di locazione attuale è superiore al valore di mercato, potresti persino essere in grado di trovare un'auto usata più bella della tua auto a noleggio (un anno più recente o con più opzioni, ad esempio) e che costa comunque meno del residuo valore.
Passaggio 4. Scegli tra le opzioni di buyout anticipato e di fine leasing
Se hai deciso di riscattare il tuo contratto di locazione, hai ancora due opzioni tra cui scegliere: un riscatto anticipato o un riscatto alla fine del contratto di locazione. L'acquisizione alla fine del contratto di locazione è semplicemente un acquisto del veicolo al suo valore residuo alla fine del contratto di locazione. L'acquisizione anticipata, tuttavia, è più complicata. L'importo dovuto al prestatore in un'acquisizione anticipata viene calcolato dal prestatore come una combinazione del valore residuo e dell'importo dovuto per il contratto di locazione.
- Con un'acquisizione anticipata, il creditore può ricalcolare ciò che devi e hai pagato in modo tale che i pagamenti del leasing fino all'acquisizione vengano applicati agli oneri finanziari. Questo aumenta quindi il saldo che devi sul contratto di locazione, che aumenta quanto dovrai pagare per acquistarlo.
- Nella maggior parte dei casi, è più conveniente aspettare fino alla fine del contratto di locazione per acquistarlo.
Parte 2 di 3: valutare la tua situazione
Passaggio 1. Ottieni il tuo punteggio di credito
Controllare il tuo punteggio di credito ti darà una comprensione della tua solvibilità in quanto sarà valutata dal prestatore quando ottieni un prestito di riscatto del leasing. I prestiti per riscatto in leasing sono essenzialmente prestiti auto usati e spesso addebitano un tasso di interesse più elevato rispetto a un nuovo prestito auto. Questo tasso di interesse aumenta man mano che il punteggio di credito del richiedente diminuisce, quindi tieni presente che pagherai di più se il tuo punteggio di credito è basso.
- Il tuo rapporto di credito è accessibile gratuitamente una volta all'anno su Annualcreditreport.com.
- Ci sono due principali punteggi di credito, il punteggio Vantage e il punteggio FICO. I due punteggi sono calcolati con pesi diversi per le diverse categorie. Assicurati di controllare sia il tuo FICO che il tuo punteggio Vantage, poiché entrambi potrebbero essere considerati.
Passaggio 2. Assicurati di essere idoneo per un prestito di riscatto del leasing
Per riscattare il tuo contratto di locazione, dovrai qualificarti per un prestito di riscatto. Come con la maggior parte dei tipi di prestito, dovrai dimostrare la tua capacità di rimborsare il prestito. In particolare, di solito avrai bisogno di un punteggio di credito FICO di oltre 650. Inoltre, dovrai essere aggiornato sui pagamenti del leasing e avere una buona cronologia dei pagamenti sul contratto di locazione finora.
Puoi richiedere un prestito per riscatto al termine del contratto di locazione o prima. Tuttavia, l'acquisto anticipato del contratto di locazione è in genere più costoso dell'attesa fino alla fine
Passaggio 3. Comprendere che il prestatore probabilmente non negozierà determinati termini
Sebbene tu possa essere in grado di negoziare i termini del prestito come un acconto o il tasso di interesse, è improbabile che sarai in grado di negoziare il "valore residuo" del tuo veicolo. Il valore residuo rappresenta il prezzo di acquisto del tuo veicolo alla fine del contratto di locazione. Tale valore può essere superiore o inferiore al prezzo di mercato effettivo del veicolo. Tuttavia, questo valore è tipicamente definito nel contratto di locazione e in genere non può essere negoziato.
Passaggio 4. Determina la tariffa per l'opzione di acquisto
La commissione per l'opzione di acquisto è una commissione addebitata quando un locatario acquista il veicolo locato. Questa commissione è generalmente compresa tra $ 300 e $ 600, ma può variare in base al valore residuo del veicolo e ai termini di leasing specifici. Il canone per l'opzione di acquisto si trova nel contratto di locazione. Tale importo viene aggiunto al valore residuo del veicolo per arrivare al prezzo di riscatto.
A differenza del valore residuo, potresti essere in grado di ridurre o eliminare la commissione per l'opzione di acquisto negoziando con il prestatore
Parte 3 di 3: negoziazione del tasso di interesse del prestito di riscatto
Passaggio 1. Consenti al prestatore di contattarti in merito all'acquisizione
Non chiamare la tua società di leasing per l'acquisto del tuo prestito. Ti chiameranno prima della scadenza del contratto di locazione per vedere se hai intenzione di consegnare o acquistare la tua auto a noleggio. La chiamata significa che sono motivati a vendere l'auto e che probabilmente sarai in grado di negoziare il prezzo di acquisto e/o il tasso di interesse su un prestito di riscatto.
Passaggio 2. Guardarsi intorno per tariffe migliori
Mentre stai aspettando la chiamata della società di leasing, dovresti guardarti intorno per i prestiti di acquisizione. Questo ti permetterà di ottenere la migliore tariffa possibile. Anche se non andrai con uno di questi prestiti, questo ti darà un punto di partenza per le trattative con la tua società di leasing originale. Cerca tariffe migliori contattando le banche e le cooperative di credito locali. Potresti anche essere in grado di ottenere un buon tasso utilizzando una società di finanziamento online. Assicurati solo che la società online sia legittima prima cercando recensioni e lamentele da parte di mutuatari passati.
- Quando hai individuato tassi bassi, richiedi una pre-approvazione per il prestito in modo da poter mostrare i tassi di prestito al tuo prestatore.
- Collaborare con il prestatore per richiedere la pre-approvazione. Ti verrà chiesto di fornire informazioni personali e finanziarie e il creditore controllerà il tuo rapporto di credito. Se sei approvato, ti verrà dato un limite di prestito e un tasso di interesse.
- Assicurati di specificare che stai cercando un prestito per riscatto da leasing quando richiedi prestiti.
Passaggio 3. Tentare di negoziare un prezzo residuo inferiore
Quando il tuo prestatore chiama, puoi aumentare la tua posizione negoziale dicendo che vuoi acquistare l'auto, ma la stai consegnando perché il costo per acquistarla è troppo alto. È improbabile, ma il creditore potrebbe essere in grado di abbassare il prezzo residuo.
- Prova a dire qualcosa del tipo: "Prenderei in considerazione l'acquisto del contratto di locazione se il prezzo residuo fosse inferiore. Penso che l'auto valga meno di quanto la stai addebitando".
- Anche in questo caso, è improbabile che il creditore riduca il prezzo residuo. Molti istituti di credito si rifiutano di farlo per una questione di politica. Tuttavia, non si perde nulla chiedendo.
Passaggio 4. Prova a ridurre la tariffa per l'opzione di acquisto
Se non riesci ad abbassare il prezzo residuo, puoi comunque ridurre il prezzo di riscatto del veicolo noleggiato. In molti casi, il creditore sarà in grado di abbassare la commissione per l'opzione di acquisto, riducendo il costo di acquisto dell'auto.
Prova a dire al creditore: "Il prezzo dell'opzione di acquisto è troppo alto per me per giustificare l'acquisto del contratto di locazione"
Passaggio 5. Utilizzare le opzioni di finanziamento preapprovate per negoziare un tasso di interesse più basso
Se sei stato pre-approvato per un tasso di interesse inferiore a quello offerto dalla tua società di leasing, diglielo. Vogliono guadagnare la tua attività e probabilmente faranno uno sforzo per abbassare il tasso di interesse sul prestito di riscatto. Se non lo fanno, tuttavia, hai ancora la tua pre-approvazione per il prestito più economico e puoi optare per quello. La tua società di leasing non può impedirti di cambiare istituto di credito quando ottieni un riscatto.
