Nel vasto mondo del rifinanziamento del prestito, alcuni individui e famiglie che cercano di gestire un budget mensile o annuale possono rifinanziare un prestito auto per risparmiare denaro. Le persone possono in genere associare il rifinanziamento agli immobili, dove i prezzi elevati degli immobili possono sommarsi a somme astronomiche sotto forma di interesse totale su un mutuo ipotecario. Ma i veicoli costosi possono anche creare costi assicurativi elevati, in cui i conducenti possono risparmiare denaro rifinanziandosi a un tasso di interesse più basso. Per rifinanziare un'auto con un pagamento inferiore, prova questi semplici passaggi.
Passi
Metodo 1 di 2: scoprire se il rifinanziamento è giusto per te
Passaggio 1. Aggiorna il tuo prestito
Coloro che sono in ritardo con i pagamenti per un prestito auto possono trovare più difficile rifinanziare un'auto o un altro veicolo. Sembra ovvio, ma vale la pena sottolinearlo: ottenere corrente invia ai finanziatori un segnale che sei seriamente intenzionato a rimborsare il valore del tuo prestito auto.
Passaggio 2. Chiedi informazioni sull'importo del tuo debito corrente
Chiama la banca, il concessionario o un'altra parte che attualmente detiene il tuo prestito per il finanziamento dell'auto e chiedi l'importo del rimborso. Questo valore farà parte delle informazioni che darai ad altri finanziatori per mettere insieme un pacchetto di rifinanziamento.
Passaggio 3. Ricerca il tuo punteggio di credito
Se è migliorata, potresti voler richiedere un rifinanziamento. In molti casi, un punteggio di credito migliore si traduce in migliori offerte per il rifinanziamento del prestito, sebbene non sia garantito. Gli individui con punteggi di credito poveri inferiori a 600 possono avere difficoltà a trovare buoni affari di rifinanziamento. Ma d'altra parte, alcuni esperti affermano che queste sono le persone che potrebbero trarre maggiori benefici dall'abbassamento dei tassi di interesse.
- Se il tuo punteggio di credito è migliorato di soli 50 punti rispetto a quando hai accettato il prestito auto originale, dovresti tentare di ottenere il rifinanziamento del prestito. Un miglioramento di 50 punti nel tuo punteggio di credito può farti risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.
- Ci sono molti suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito, inclusa la riduzione del rapporto debito/credito, il pagamento di altri debiti insoluti, la ricompensa per l'anzianità e la contestazione di addebiti errati sulla tua carta di credito.
Passaggio 4. Indagare se i tassi di interesse sono scesi
Quando prendi in prestito denaro, ci si aspetta che tu restituisca la somma originale del prestito più un po' di interesse per il privilegio di ricevere il prestito. I tassi di interesse sono in gran parte determinati da un comitato federale, a seconda dell'attuale clima economico. Se i tassi di interesse sono scesi da quando hai richiesto il prestito dell'auto, vale la pena provare a rifinanziare - è probabile che pagherai meno soldi nei pagamenti degli interessi se i tassi di interesse sono diminuiti.
Passaggio 5. Considera il rifinanziamento se sei in un prestito lungo (5+ anni)
Molte persone considerano il loro pagamento mensile come la linea di fondo quando si tratta del loro prestito auto. Si dimenticano di rendersi conto che più lungo è il loro prestito, più soldi alla fine pagheranno in interessi, anche se i loro pagamenti mensili sono relativamente bassi. Assicurati, quindi, di prestare attenzione alla durata del prestito oltre alle mensilità.
Se il tuo prestito è lungo da 5 a 8 anni, è probabilmente una buona idea provare a rifinanziare e ridurre la durata del prestito. Anche se il rifinanziamento riduce solo il pagamento mensile di $ 10, estinguere il prestito due anni prima si tradurrà in risparmi significativi nel tempo
Passaggio 6. Considera il rifinanziamento se la tua auto è relativamente nuova
I finanziatori sono stanchi di rifinanziare le auto più vecchie perché l'auto stessa diventa meno preziosa come garanzia se il prestito non viene interamente pagato. Per esempio, una Jetta del 2009 è molto più facile da rifinanziare rispetto a una Camry del 2001, perché il valore della Jetta è probabilmente molto più alto del valore della Camry. È più probabile che tu ottenga buoni termini se rifinanzi un'auto più nuova rispetto a quando cerchi di rifinanziare un'auto più vecchia.
Passaggio 7. Se sono cambiate altre circostanze finanziarie, considerare il rifinanziamento
Se hai avuto un periodo difficile ultimamente e i soldi sono pochi, vale la pena provare a rifare il conto. Se pensi che i termini del tuo prestito originale abbiano un cattivo senso finanziario o siano predatori, questi sono altri buoni motivi per rifinanziare. Non rifinanziare il prestito auto, tuttavia, se:
- Ci sono pagamenti anticipati o altre commissioni associate all'estinzione anticipata del prestito o al passaggio a un nuovo prestatore. Queste commissioni rendono finanziariamente oneroso il rifinanziamento, motivo per cui esistono in primo luogo.
- Il rifinanziamento prolungherebbe la vita del tuo prestito. Puoi risparmiare un po' di soldi nei tuoi pagamenti mensili, ma prolungare la durata del tuo prestito ti farà pagare più soldi nei pagamenti complessivi degli interessi. Questo rende il rifinanziamento una cattiva idea se si mira a risparmiare denaro.
Metodo 2 di 2: fare un nuovo affare
Passaggio 1. Guardarsi intorno per le offerte di rifinanziamento
Chiedi ai potenziali finanziatori che tipo di tassi di interesse sarebbero in grado di concordare se rilevassero il tuo prestito esistente. Più finanziatori guardi, maggiori sono le tue possibilità di assicurarti un accordo migliore.
- Alcuni buoni siti su cui curiosare includono: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com e Capital One Auto Finance.
- Valuta sempre le commissioni rispetto ai risparmi. Quando si tratta di un piano di rifinanziamento, potrebbero esserci commissioni o altri costi iniziali. Il mutuatario dovrà soppesare questi contro gli eventuali risparmi che ottengono dal rifinanziamento con un tasso di interesse più basso. In generale, un accordo di rifinanziamento dovrebbe includere almeno l'1% di interessi in meno per essere finanziariamente vantaggioso per il mutuatario. Tuttavia, tutto questo ha a che fare con l'importo che deve essere pagato, il tasso di interesse su tale importo e altri fattori presenti nell'accordo.
Passaggio 2. Invia l'approvazione alle parti appropriate
Quando hai concordato un accordo di rifinanziamento con un nuovo prestatore, fornisci tali informazioni al tuo vecchio prestatore e a tutte le altre parti coinvolte. Ciò ti consente di trasferire il pegno sul tuo veicolo e di liberarti efficacemente del tuo vecchio prestito.
Passaggio 3. Estinguere il vecchio prestito con un assegno del nuovo prestatore
Attendi un assegno dal nuovo prestatore per l'importo del debito attuale del tuo vecchio prestito. Quando arriva la posta, usala per ripagare il vecchio prestatore. Ora puoi iniziare a estinguere il nuovo prestito, che sarà fissato allo stesso importo del debito.
Pagare eventuali commissioni associate. Per rendere effettivo il rifinanziamento, dovrai pagare tutti i costi associati alla gestione di questo accordo. Questi includono le commissioni di pagamento anticipato, in particolare
Passaggio 4. Prova questa strategia di rifinanziamento se puoi permetterti di pagare i soldi extra
Diciamo che chiudi un affare su un refi per abbassare la rata mensile e la durata del prestito. Invece di pagare la nuova rata mensile, continua a pagare la rata precedente. Ciò che fa è accorciare il tuo prestito, dandoti in definitiva più risparmi sulla tua auto.
Passaggio 5. Attenzione ai finanziatori di rifinanziamento auto loschi
Alcune aziende possono cercare costi iniziali elevati senza effettivamente concludere un accordo di rifinanziamento. Tieni le carte vicine finché non vedi i dettagli di un'offerta di rifinanziamento per un veicolo.
