Il canone di locazione mensile tipico ha 2 componenti di base: ammortamento e commissioni di finanziamento. Per trovare l'ammortamento, sottrarre l'importo che l'auto varrà alla fine del contratto di locazione dal prezzo dell'adesivo corrente. Quindi, sottrai tale importo dal prezzo di vendita che hai negoziato per scoprire quanto pagherai in ammortamento. Moltiplicando l'ammortamento per il tasso di interesse si ottiene il pagamento totale del leasing prima dell'imposta sulle vendite. Se paghi l'imposta sulle vendite mensile, moltiplichi tale importo per l'aliquota dell'imposta sulle vendite applicabile per ottenere il pagamento totale del leasing. Tutti questi calcoli possono sembrare un po 'confusi, ma una volta analizzati, puoi evitare di essere sovraccaricato sul tuo contratto di locazione.
Passi
Metodo 1 di 4: Determinazione del costo di ammortamento
Passaggio 1. Sottrai il tuo acconto e altri crediti dal prezzo dell'auto
Tutto ciò che stai pagando in anticipo, come un acconto o il valore di una permuta, viene detratto dal prezzo di vendita negoziato dell'auto. Quindi, aggiungeresti eventuali commissioni o altri importi, come un precedente prestito auto che il concessionario ha accettato di pagare. Tale importo è denominato "costo capitalizzato netto".
- Ad esempio, supponi di voler noleggiare un'auto con un prezzo adesivo di $ 30.000 che hai negoziato fino a $ 26.000. Hai un acconto di $ 1.000 e una permuta del valore di $ 3.000. Il tuo netto è capitalizzato il costo sarebbe di $22.000.
- Se dovessi anche $ 5.000 sulla tua auto attuale che il concessionario ha accettato di pagare, lo aggiungeresti al costo, dandoti un costo netto capitalizzato di $ 27.000 invece di $ 22.000. Nota, tuttavia, che $ 27, 000 è ancora inferiore al prezzo dell'adesivo di $ 30.000 per l'auto.
Passaggio 2. Ridurre il costo capitalizzato netto del valore residuo dell'auto
Il costo netto capitalizzato è quello che pagheresti per l'auto se la comprassi a titolo definitivo. Tuttavia, stai affittando, non acquistando, a questo punto. Al termine del contratto di locazione, l'auto avrà ancora un valore per il concessionario, noto come "valore residuo". Sottraendo il valore residuo dal costo netto capitalizzato ti dice quanto pagherai in ammortamento nel corso del contratto di locazione.
- Ad esempio, se noleggi un'auto con un costo netto capitalizzato di $ 22. 000 che ha un valore residuo di $ 16. 500, pagherai $ 5. 500 di ammortamento nel corso del leasing.
- Il rivenditore potrebbe darti una percentuale piuttosto che una cifra specifica in dollari. In tal caso, moltiplicheresti il prezzo dell'adesivo dell'auto per la percentuale per trovare il valore residuo. Ad esempio, un'auto con un prezzo adesivo di $ 30.000 e una percentuale residua del 55% avrebbe un valore residuo di $ 16.500.
- L'ammortamento non è una linea retta. In genere, un'auto si deprezza maggiormente nel primo anno e poi di più nel corso dei primi 5 anni. La maggior parte delle auto perde circa il 60% del proprio valore nei primi 5 anni.
Passaggio 3. Dividere il costo totale dell'ammortamento per il numero di pagamenti mensili del leasing
Per sapere quanto pagherai in ammortamento ogni mese, prendi il numero ottenuto sottraendo il valore residuo dal costo netto capitalizzato e dividilo per il numero di canoni di locazione. Tieni presente che questa è solo una delle 3 parti del canone di locazione totale, anche se di solito è la parte più consistente del canone di locazione.
Ad esempio, supponi di noleggiare un'auto per 3 anni o 36 mesi. L'auto ha un prezzo adesivo di $ 30.000 e un valore residuo di $ 16.500. Hai negoziato il prezzo dell'adesivo fino a $ 26.000 e applicato $ 4.000 in pagamenti e crediti, lasciando un costo netto capitalizzato di $ 22.000. Oltre nel corso del contratto di locazione, pagherai $ 5.500 di ammortamento o $ 152,78 al mese
Metodo 2 di 4: Calcolo degli oneri finanziari
Passaggio 1. Aggiungere il costo capitalizzato netto e il valore residuo
Il costo netto capitalizzato è il prezzo di vendita negoziato dell'auto, meno l'acconto e qualsiasi altro credito, più qualsiasi saldo del prestito precedente che il concessionario ha accettato di pagare. Il valore residuo dell'auto è l'importo che l'auto varrà alla fine del contratto di locazione. Il finanziamento si basa su una percentuale sul totale di questi 2 valori.
Ad esempio, supponiamo che tu stia affittando un'auto con un prezzo di vendita negoziato di $ 26.000. Hai un anticipo di $ 1.000 e una permuta del valore di $ 3.000. Sottraendo questi 2 crediti dal prezzo di vendita ottieni un netto costo capitalizzato di $ 22.000. L'auto ha un valore residuo di $ 16.500. Quando aggiungi il costo netto capitalizzato di $ 22.000 e il valore residuo di $ 16.500, ottieni $ 38.500
Passaggio 2. Moltiplicare per il numero di mesi del contratto di locazione
Inizia con l'importo che hai ottenuto quando hai aggiunto il costo netto capitalizzato e il valore residuo. Quando moltiplichi quel numero per il numero di mesi del contratto di locazione, otterrai un numero davvero grande, ma non lasciarti spaventare. Questo è solo un passaggio lavorativo.
Ad esempio, supponi di noleggiare un'auto per 36 mesi con un costo netto capitalizzato di $ 22.000 e un valore residuo di $ 16.500. Sommando il costo netto capitalizzato e il valore residuo ottieni $ 38.500. Quando moltiplichi $ 38.500 entro 36, ottieni 1.386.000
Passaggio 3. Utilizzare il numero grande per trovare il "fattore denaro" con un canone di locazione
Se hai un "canone di locazione" (a volte chiamato anche "canone di locazione") nel tuo contratto di locazione, ti dice l'importo totale che pagherai in finanziamento per la durata del contratto di locazione. Dividi quel numero per il numero che hai ottenuto moltiplicando la somma del costo netto capitalizzato e il valore residuo per il numero di mesi di locazione. Il risultato è il "fattore denaro", che determina l'addebito mensile del finanziamento.
Ad esempio, noleggi un'auto per 36 mesi. Il costo netto capitalizzato è di $ 22.000 e il valore residuo è di $ 16.500, per un totale di $ 38.500. Quel numero moltiplicato per 36 è 1.386.000. Il contratto di locazione specifica un canone di locazione di $ 3.465. Quando dividi 3, 465 per 1, 386, 000, ottieni 0,0025. Questo è il tuo "fattore denaro"
Passaggio 4. Dividi il tasso di interesse per 2.400 per trovare il fattore denaro
Se ti viene assegnato un tasso annuo percentuale (TAEG) dal concessionario invece di un canone totale di locazione, utilizzi comunque il "fattore denaro" per scoprire quanto pagherai per il finanziamento ogni mese. Tuttavia, la matematica è un po' più semplice di quanto lo sia se si dispone di un canone di locazione totale.
Ad esempio, supponi di noleggiare un'auto al 6% di aprile. Elimina il segno di percentuale e dividi semplicemente 6 per 2, 400. Il risultato è 0,0025, che è il tuo fattore denaro
Passaggio 5. Moltiplicare il totale del costo netto capitalizzato e il valore residuo per il fattore denaro
Torna al numero che hai ottenuto quando hai aggiunto il costo netto capitalizzato e il valore residuo dell'auto. Quando moltiplichi tale importo per il fattore denaro, scopri quale sarà il tuo addebito mensile di finanziamento.
Ad esempio, supponiamo di noleggiare un'auto con un costo netto capitalizzato di $ 22.000 e un valore residuo di $ 16.500, per un totale di $ 38.500. Il fattore denaro per il leasing è 0,0025. Quando moltiplichi $ 38, 500 per 0,0025, ottieni $ 96,25. Questo è l'importo che pagherai in finanziamento per ogni mese di locazione
Metodo 3 di 4: Calcolare il pagamento totale del leasing
Passaggio 1. Combina ammortamento e finanziamento per ottenere il pagamento mensile di base
L'ammortamento e gli oneri finanziari sono le componenti fondamentali di un leasing auto. Se vivi in una zona in cui non devi pagare l'imposta mensile sulle vendite, questo importo sarà il tuo pagamento mensile effettivo.
Ad esempio, se hai una quota di ammortamento mensile di $ 152,78 e una commissione di finanziamento mensile di $ 96,25, il tuo canone mensile di base sarà di $ 249,03
Passaggio 2. Calcolare l'eventuale imposta mensile sulle vendite
Il Canada e la maggior parte degli Stati Uniti impongono un'imposta sulle vendite sui noleggi di auto, generalmente espressa in percentuale. A seconda di dove vivi, potresti essere tassato sul valore totale del contratto di locazione o semplicemente sui pagamenti del contratto di locazione.
- Se sei tassato solo sui pagamenti mensili, prendi il tuo pagamento mensile di base e moltiplicalo per l'aliquota dell'imposta sulle vendite. Ad esempio, supponiamo che tu debba pagare un'imposta sulle vendite del 7% e che i tuoi pagamenti mensili siano $ 249,03. Se converti il 7% in un decimale (0,07), quindi moltiplichi $ 249.03 per 0,07, ottieni un pagamento mensile delle tasse di $ 17,43.
- Alcune aree impostano in base al valore totale del contratto di locazione. In tal caso, aggiungeresti il costo capitalizzato netto del contratto di locazione con l'onere finanziario totale, quindi moltiplicheresti per l'imposta sulle vendite. Ad esempio, un contratto di locazione con un costo netto capitalizzato di $ 22. 000 e un onere finanziario di $ 3.465 avrebbe un valore totale del contratto di locazione di $ 25.465. Con un'imposta sulle vendite del 7%, ciò significherebbe imposte sulle vendite di $ 1.782,55 per il contratto di locazione totale (25, 465 x 0,07), o $ 49,52 al mese con un contratto di 36 mesi (1, 782,55/36).
- Alcuni stati richiedono che l'imposta sulle vendite venga riscossa per intero all'inizio del contratto di locazione. Anche se l'imposta sulle vendite in questi stati non influisce sui pagamenti mensili, è comunque una buona idea sapere come viene calcolata.
Passaggio 3. Aggiungere l'imposta mensile sulle vendite al canone di locazione di base
Se stai pagando l'imposta mensile sulle vendite, prendi l'importo calcolato e aggiungilo al canone di locazione di base. Questo importo è il pagamento totale del leasing per l'auto.
Ad esempio, supponi che il tuo canone mensile di base sia di $249,03 e tu paghi il 7% di imposta sulle vendite su tale importo, o $ 17,43 al mese. Ciò renderebbe il tuo pagamento effettivo di locazione $ 266,46 al mese
Metodo 4 di 4: Negoziare il miglior pagamento del leasing
Passaggio 1. Scegli un veicolo con un tasso di ammortamento inferiore
Le tasse di ammortamento costituiscono una grande parte del canone mensile del leasing, quindi è logico che se noleggi un'auto con un tasso di ammortamento inferiore, avrai un canone mensile inferiore. Se stai acquistando un contratto di locazione, concentrati su quanto l'auto si deprezzerà durante la durata del contratto di locazione piuttosto che sul prezzo dell'autoadesivo dell'auto.
Spesso è possibile ottenere un canone di locazione inferiore se si affitta un'auto usata, in particolare una che esce dal suo primo contratto di locazione. Ricorda che le auto si deprezzano di più nel loro primo anno: il tasso di ammortamento più basso su un'auto più vecchia potrebbe tradursi in un pagamento del leasing complessivo inferiore
Passaggio 2. Controlla il tuo punteggio di credito prima di iniziare a fare acquisti per un contratto di locazione
Avrai più potere contrattuale se il tuo punteggio di credito, in particolare quando si tratta di negoziare il tasso di finanziamento. Le migliori tariffe sono disponibili solo per i clienti "ben qualificati" che hanno punteggi almeno tra la metà e l'alta 700. Utilizza un servizio online gratuito o un'app mobile, come Credit Karma o WalletHub, per controllare il tuo punteggio di credito.
Se hai uno scarso credito, potresti non essere in grado di ottenere un contratto di locazione. Se sei idoneo per un contratto di locazione, aspettati che il tasso di interesse raggiunga il 15%. Se hai un credito forte, d'altra parte, potresti essere in grado di ottenere un tasso fino al 2%
Passaggio 3. Confronta le offerte dei concessionari
Concessionari diversi possono offrire la stessa auto a prezzi diversi o avere accordi di finanziamento diversi. Una volta che hai deciso la marca e il modello del veicolo, guardati intorno e confronta le offerte di leasing di almeno 3 concessionari, se possibile.
Se hai un'auto da permutare, ricevi contemporaneamente un'offerta sia sul prezzo del veicolo che sul valore di permuta. Altrimenti, un concessionario potrebbe quotarti un prezzo di vendita basso sul veicolo, quindi prelevare tale importo da quello che altrimenti ti avrebbe dato in permuta
Passaggio 4. Proponi prezzi e condizioni più favorevoli per il contratto di locazione
Anche se non ti piace farlo, probabilmente hai familiarità con la negoziazione del prezzo di un'auto che desideri acquistare. Lo stesso vale per le locazioni. Armati di preventivi comparativi di altri concessionari, avvia le trattative comunicando a un concessionario i termini o il prezzo mensile che preferisci per l'auto.
