Non importa come sia successo, potresti trovarti ad avere a che fare con un punteggio di credito basso. Un punteggio di credito basso può rendere difficile l'acquisto di un'auto. Lavorando per ottimizzare il tuo credito e migliorare la tua posizione generale, puoi metterti in una posizione migliore per acquistare un'auto senza soldi. Inoltre, esplorando una varietà di opzioni di finanziamento, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere il prestito auto che cerchi.
Passi
Metodo 1 di 3: Esplorazione delle opzioni di finanziamento
Passaggio 1. Cerca di ottenere un prestito tramite la tua cooperativa di credito
Se hai già un conto presso una cooperativa di credito, è una buona idea informarsi prima sui prestiti. Le cooperative di credito sono generalmente più indulgenti con i loro requisiti di qualificazione rispetto ad altre banche, soprattutto per quanto riguarda i loro membri. Se non sei un membro di una cooperativa di credito, unisciti a una cooperativa di credito e chiedi informazioni sul finanziamento dell'auto per il credito problematico.
- Per aprire un conto di cooperativa di credito, avrai bisogno di un documento d'identità rilasciato dal governo. e un deposito minimo. Questo importo varia in base alla cooperativa di credito, ma può arrivare fino a $ 25.
- Una volta che il tuo account è aperto, parla con un rappresentante del prestito sulle opzioni di finanziamento auto.
- Probabilmente saranno in grado di dirti lo stesso giorno se sei approvato o meno e per quale importo.
- Porta la tua lettera di approvazione del prestito alla concessionaria auto, che si occuperà direttamente della cooperativa di credito.
Passaggio 2. Cerca un prestito tramite una concessionaria
Trova un concessionario di auto specializzato in auto usate e finanziamenti inesigibili. Questi sono spesso indicati come lotti "compra qui paga qui". Questo tipo di concessionaria può approvare un prestito auto per te con pochi soldi o senza, ma preparati a pagare un tasso di interesse elevato.
- Molti di questi concessionari possono approvarti per telefono. Possono anche sedersi con te di persona.
- Dovrai verificare la tua identità fornendo un numero di previdenza sociale, data di nascita e altre informazioni (come gli indirizzi precedenti).
- È una buona idea chiamare e vedere se sei approvato prima di iniziare a fare acquisti per le auto.
Passaggio 3. Esplora le opzioni di prestito tramite "finanziatori subprime
"I prestatori sub-prime" sono specializzati nel prestare denaro a coloro che hanno un credito danneggiato. Una ricerca su Internet restituirà numerosi istituti di credito subprime e spesso è possibile compilare una domanda online e avere una risposta in pochi minuti. Ancora una volta, preparati a pagare un tasso di interesse elevato.
- Dovrai fornire informazioni identificative come il tuo numero di previdenza sociale, data di nascita e indirizzi precedenti.
- Dovresti essere in grado di richiedere un prestito ed essere approvato entro 20 minuti.
- Porta la tua lettera di approvazione del prestito al concessionario auto, che si occuperà direttamente del prestatore subprime.
- Il tuo tasso di interesse varierà a seconda del creditore e del tuo punteggio di credito, ma ci sono leggi sull'usura a livello statale che impediscono ai creditori di essere predatori.
Passaggio 4. Ottieni un cofirmatario
Se non sei approvato per il prestito auto da solo, un'altra opzione è quella di far firmare un membro della famiglia o un amico. Ciò significa che il creditore (l'unione di credito, la concessionaria o altro creditore) considererà il punteggio di credito di quella persona insieme al tuo. Questo può essere un buon modo per ottenere un prestito e, mentre effettui i pagamenti, migliorare il tuo punteggio di credito.
- Questo può essere fatto attraverso quasi tutti i prestatori (unione di credito, concessionaria o subprime).
- Se non sei approvato per un prestito attraverso uno o tutti questi canali, parla con loro per ottenere un co-firmatario.
- Dovrai quindi discuterne con il tuo familiare o amico.
- Il co-firmatario dovrà presentarsi di persona per firmare i documenti o inviare le informazioni di identificazione online e le firme.
Passaggio 5. Ricerca i tassi di prestito auto
Conoscere i tassi di prestito più comuni ti aiuterà a evitare di essere preso alla sprovvista da qualcuno che vuole addebitarti un tasso di interesse troppo alto. Fai alcune ricerche di base su Internet per determinare i tassi di interesse correnti per i diversi tipi di prestiti auto e usa queste informazioni per contrattare con il tuo prestatore.
- Queste tariffe variano in base alla località e cambiano regolarmente.
- Esegui una ricerca online per "tassi medi di prestito auto in [codice postale]".
- In genere, i prestiti scaglionati su un periodo di tempo più lungo possono avere tassi di interesse inferiori. Tuttavia, poiché ripagherai il prestito più a lungo, gli interessi si sommeranno nel tempo.
Passaggio 6. Acquista il tuo prestito prima di acquistare un'auto
Prima di iniziare a guardare le auto, lavora per ottenere l'approvazione per un prestito. Una volta che conosci l'importo per cui sei stato approvato, acquista auto che si adattano a questo budget. Non vuoi innamorarti di un'auto nel parcheggio solo per scoprire che non te lo puoi permettere.
Metodo 2 di 3: migliorare la tua posizione generale
Passaggio 1. Rimanere allo stesso indirizzo per almeno un anno
Anche gli istituti di credito specializzati in prestiti inesigibili vogliono assicurarsi che i loro clienti siano affidabili. Un modo per dimostrarlo è risiedere nella stessa residenza per un anno o più. Se il tuo rapporto di credito mostra una serie infinita di indirizzi, questo non è di buon auspicio per la tua affidabilità.
Passaggio 2. Mantenere un impiego stabile
Avere un lavoro stabile e un reddito verificabile è una componente cruciale per ricevere un prestito auto. Per alcuni concessionari e istituti di credito subprime, avere una fonte di reddito stabile e verificabile è l'unico fattore che decide se otterrai o meno un prestito. Se non sei impiegato, lavora per rettificare questo prima di cercare un prestito auto.
- Il tuo impiego verificato può essere mostrato tramite una busta paga, W-2 o 1099.
- Conosci l'indirizzo e il numero di telefono del tuo datore di lavoro, nonché il nome di qualcuno che un prestatore può chiamare per verificare il tuo impiego.
Passaggio 3. Apri un conto bancario
Ancora un altro modo per dimostrare di essere un adulto affermato e responsabile è mantenere un conto in banca. Potrebbe esserti chiesto di fornire informazioni sul tuo conto bancario a potenziali prestatori, sia per mostrare il tuo saldo in risparmi, sia per fornire un luogo per il deposito del denaro in prestito. L'assenza di un conto in banca non solo ti fa fare una brutta figura, ma potrebbe impedirti di ottenere un prestito.
- Visita una banca locale e parla con un rappresentante dei conti correnti e/o di risparmio.
- Il deposito minimo per aprire un conto varia in base alla banca e al tipo di conto. In alcuni casi, potrebbe arrivare fino a $ 20.
Passaggio 4. Ottieni un telefono a tuo nome
Quando richiedi un prestito, il tuo prestatore potrebbe doverti contattare. Questo sarà possibile solo se hai un telefono. Non avere un telefono rende difficile per loro comunicare con te, ma inoltre ti fa sembrare irresponsabile. Visita un operatore telefonico nella tua zona e discuti i piani telefonici (comprese le opzioni prepagate) che si adattano al tuo budget.
Metodo 3 di 3: Ottimizzazione del credito
Passaggio 1. Scopri il tuo punteggio di credito
Vai online e richiedi rapporti di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito (TransUnion, Equifax ed Experian). Imparare il tuo punteggio di credito e vedere quali elementi positivi e negativi sono elencati nel tuo rapporto di credito ti aiuterà a vedere dove ti trovi.
Passaggio 2. Valuta il tuo punteggio di credito
Se hai un punteggio di credito di 680 o superiore, molto probabilmente otterrai i migliori prestiti a tasso di interesse disponibili. I punteggi tra 550 e 680 sono considerati subprime. Se hai un punteggio subprime, potresti pagare tassi di interesse più alti. Se hai un punteggio di credito pari o inferiore a 550, potrebbe essere difficile ottenere un prestito auto. Se il tuo punteggio è inferiore a 550, potresti voler lavorare per migliorare questo punteggio prima di provare ad acquistare un'auto.
Passaggio 3. Inesattezze contestate.
Ricontrolla il tuo rapporto di credito per l'accuratezza. Non è insolito che queste agenzie commettano errori. A volte migliorare il tuo credito è indolore quanto contestare le imprecisioni sul tuo rapporto di credito.
Passaggio 4. Pagare piccoli saldi
Se ci sono piccoli saldi non pagati sul tuo rapporto di credito, pagali. Pagare piccole somme in modo che non siano più elencate come "non pagate" sul tuo rapporto di credito può funzionare per migliorare il tuo rating creditizio e mostrare buona fede ai potenziali prestatori di auto.
Spesso le agenzie di riscossione accettano un importo inferiore a quello dovuto, quindi cerca di negoziare
Passaggio 5. Ottimizza il tuo "utilizzo del debito
"Circa il 30% del tuo punteggio di credito è determinato dal tuo "utilizzo del debito", ovvero quanto del tuo credito disponibile è stato utilizzato. Ad esempio, se hai una carta di credito con un limite di $ 15.000 e hai solo usato $ 3000 di esso, questo aiuterà il tuo punteggio di credito. Puoi ottimizzare l'utilizzo del tuo debito pagando alcuni dei tuoi saldi o aumentando i tuoi limiti di credito.
Se di recente hai ricevuto un aumento o hai saldato alcuni debiti, potresti avere diritto a un aumento dei tuoi limiti di credito. Contatta la società della tua carta di credito per i dettagli
Passaggio 6. Ottieni almeno una delle principali carte di credito
Essere approvato per una delle principali carte di credito (come Visa o Mastercard) può aiutare a migliorare il tuo punteggio di credito. Questo può essere difficile se hai un cattivo credito, ma puoi lavorare per ottenerlo aprendo un conto di credito meno prestigioso ed effettuando tutti i pagamenti in tempo. Dopo un po', puoi richiedere di nuovo quella Visa o Mastercard.
