Le pubblicità delle auto danno l'impressione che chiunque possa entrare in una concessionaria e uscire con un'auto nuova. Il "catch" di solito appare in caratteri piccoli nella parte inferiore dello schermo: "soggetto ad approvazione del credito". Tuttavia, non temere se hai un cattivo credito. È ancora possibile ottenere un prestito o un leasing auto, anche se probabilmente pagherai tassi di interesse più elevati. Se necessario, aspetta un po' e fai domanda dopo aver migliorato il tuo credito.
Passi
Metodo 1 di 3: lavorare con un commerciante o un prestatore
Passaggio 1. Ottieni il tuo punteggio di credito
Prima di andare in una concessionaria, dovresti conoscere il tuo punteggio di credito attuale. Utilizzare uno dei seguenti metodi per ottenerlo:
- Guarda l'estratto conto della tua carta di credito. Molte società di carte di credito danno ai loro clienti il loro punteggio di credito.
- Utilizza un servizio online gratuito, come Credit.com, CreditSesame.com o CreditKarma.com.
- Incontra un consulente del credito o dell'alloggio. Di solito possono ottenere il tuo numero gratuitamente.
- Acquistalo da myfico.com. Costa circa $ 20.
Passaggio 2. Dimostra di avere un reddito stabile
La tua storia creditizia è solo un pezzo del puzzle che i concessionari di auto guardano. Esamineranno anche il tuo reddito per vedere se puoi effettuare i pagamenti della tua auto. Idealmente, dovresti avere diversi anni di reddito stabile e a tempo pieno. Raccogli le prove.
- Ottieni buste paga per almeno gli ultimi mesi. Se sei un lavoratore autonomo, dovresti avere le dichiarazioni dei redditi degli ultimi due anni.
- Puoi anche stilare un budget per dimostrare che sei in grado di pagare tutte le bollette sul tuo reddito e che hai ancora soldi per il pagamento della tua auto.
Passaggio 3. Risparmia un grosso anticipo
Un grosso acconto ridurrà l'importo che devi prendere in prestito e ti renderà un candidato più attraente per un prestito o un leasing auto. Pianifica di risparmiare almeno il 20% del prezzo di acquisto. Ad esempio, se prevedi di acquistare un'auto del valore di circa $ 20.000, dovresti risparmiare $ 4.000.
Se vuoi affittare, potresti dover versare un deposito cauzionale più grande
Passaggio 4. Ottieni lettere di referenza
Le referenze personali potrebbero aiutarti. Il riferimento dovrebbe indicare che sei una persona responsabile che non è un rischio di credito. Chiedi ai datori di lavoro attuali ed ex, nonché ai leader religiosi o ad altre persone importanti nella tua comunità. Dovresti ricevere almeno tre lettere.
Passaggio 5. Contatta banche e concessionarie per chiedere informazioni sul finanziamento
In genere, il tuo punteggio deve essere almeno 620, altrimenti sei considerato "subprime". Tuttavia, ogni banca o concessionaria ha i propri standard di prestito e dovresti esaurire tutte le possibilità. Consulta l'elenco telefonico e parla con istituti di credito e rivenditori. Potrebbe essere necessario inviare una domanda per verificare se è possibile essere pre-approvati.
- Se desideri acquistare un'auto, puoi ottenere un prestito da una banca, una cooperativa di credito, una società finanziaria o un concessionario di automobili. Le cooperative di credito spesso aiutano quelli con punteggi di credito più bassi, quindi chiamali sicuramente.
- Se vuoi un contratto di locazione, chiama i concessionari.
- Fai shopping durante un periodo di due settimane. Il tuo punteggio di credito viene danneggiato ogni volta che un rivenditore invia una richiesta di credito. Tuttavia, ogni richiesta entro un periodo di due settimane conterà come una richiesta di credito, quindi il tuo punteggio diminuirà molto meno.
Passaggio 6. Non dimenticare gli istituti di credito online
Il prestito auto online è aumentato negli ultimi anni ed è un'opzione decente per quelli con punteggi di credito bassi. In genere, pagherai tassi di interesse più elevati, ma un prestito online potrebbe essere la tua unica opzione. Invierai le stesse informazioni che invii a una banca: numero di previdenza sociale, reddito, debiti, ecc.
- Ricerca finanziatori online prima di applicare. Puoi cercarli nel Better Business Bureau ed eseguire una ricerca Internet generale. Cerca lamentele da persone che sono state truffate.
- Un prestatore online dovrebbe anche avere un indirizzo fisico elencato sul proprio sito web. Evita di fare affari con chi non lo fa.
Passaggio 7. Considera un'auto più economica
Meno costosa è l'auto, più facile sarà ottenere un prestito o un leasing. Invece di prendere l'auto dei tuoi sogni, trova qualcosa di economico ma affidabile. Una volta che il tuo credito sarà migliorato in pochi anni, puoi concederti il lusso di quell'auto sportiva che hai sempre desiderato.
Passaggio 8. Preparati a pagare di più per la tua auto
È possibile ottenere un contratto di locazione o prestito con scarso credito. Tuttavia, finirai per pagare di più per il privilegio. Ad esempio, qualcuno che ottiene un prestito auto avrà probabilmente un tasso di interesse molto più alto, fino al 20%.
Passaggio 9. Ottieni un cofirmatario
Un cofirmatario accetta di essere responsabile dei tuoi pagamenti se smetti di effettuarli. Per questo motivo, è spesso più facile qualificarsi per un prestito o un leasing auto se si ha qualcuno cofirmatario.
- Il tuo cofirmatario deve avere un buon credito, quindi dovrebbe controllare il suo punteggio di credito. In generale, più alto è il punteggio, meglio è.
- Chiedi prima ai familiari o agli amici. Potrebbero avere più familiarità con le tue difficoltà finanziarie e probabilmente sono più disposti ad aiutarti rispetto ad altre persone.
Metodo 2 di 3: Migliorare il tuo punteggio di credito
Passaggio 1. Ottieni copie gratuite del tuo rapporto di credito
Negli Stati Uniti, ci sono tre agenzie di segnalazione creditizia nazionali (CRA): Equifax, Experian e TransUnion. Ogni anno, hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuno.
Non ordinare dal CRA individualmente. Chiama invece il numero 877-322-8228 o visita annualcreditreport.com. Riceverai tutti e tre
Passaggio 2. Verifica la presenza di errori nel rapporto
Le informazioni negative sul tuo rapporto di credito possono abbassare il tuo punteggio di credito. Se le informazioni negative sono imprecise, puoi rimuoverle, il che dovrebbe immediatamente aumentare il tuo punteggio. Cerca i seguenti errori comuni nei rapporti di credito:
- Account appartenenti a qualcuno con un nome simile.
- Conti di credito aperti a causa di furto di identità.
- Conti erroneamente indicati come in ritardo, inadempienti o in riscossione.
- Un debito elencato più volte.
- Il saldo errato riportato sul conto.
- Il limite di credito errato indicato sul conto.
Passaggio 3. Contestare tutte le informazioni imprecise
Puoi ottenere informazioni imprecise rimosse dal tuo rapporto di credito gratuitamente. Contatta il CRA che ha le informazioni sbagliate su di esso. Se vengono visualizzate informazioni errate su più di un rapporto CRA, è sufficiente contattare un'agenzia.
- Equifax, Experian e TransUnion hanno tutti rapporti online disponibili. Visita i loro siti web.
- Dovresti anche seguire con una lettera. La Federal Trade Commission negli Stati Uniti ha una lettera di esempio che puoi utilizzare: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Se sei fuori dagli Stati Uniti, controlla se il tuo governo o un'agenzia per la protezione dei consumatori ha una lettera di esempio.
- La CRA indagherà e chiederà all'entità che ha inviato le informazioni di confermare che siano accurate. Se l'entità non può, le informazioni devono essere rimosse. Riceverai una risposta dal CRA in genere entro 30 giorni.
Passaggio 4. Attendi che le informazioni negative cadano
Non puoi rimuovere le informazioni negative se sono accurate. Ad esempio, se hai presentato istanza di fallimento, non c'è niente che puoi fare per nascondere tali informazioni. Invece, devi aspettare che cada. Anche le informazioni negative danneggeranno il tuo punteggio sempre meno col passare del tempo.
Un fallimento del capitolo 7 rimarrà sul tuo rapporto di credito per 10 anni. I conti delle riscossioni cadranno dopo sette anni
Passaggio 5. Pagare i debiti ad alto interesse
Il modo più veloce per aumentare il tuo punteggio di credito è estinguere i tuoi debiti. I tuoi saldi rappresentano il 30% del tuo punteggio di credito. Anche i debiti ad alto interesse, come le carte di credito, ti costano denaro attraverso il pagamento degli interessi.
- La tua cronologia di rimborso costituisce un altro 35% del tuo punteggio di credito, quindi paga almeno il minimo sui tuoi debiti in modo tempestivo.
- Il rimborso del debito è doloroso. Devi creare un budget di lavoro e dedicare più denaro possibile per pagare i tuoi debiti.
Passaggio 6. Evita di chiudere i conti di credito
Potresti essere tentato di cancellare le carte di credito, soprattutto se hai una storia di spese eccessive. Tuttavia, chiudere i tuoi account limiterà la quantità di credito a tua disposizione, il che danneggerà il tuo punteggio.
- Invece, congela le carte di credito nel ghiaccio o chiedi al tuo coniuge o ai tuoi figli di nasconderle.
- Allo stesso tempo, non dovresti aprire nuovi conti di credito solo per aumentare la quantità di credito disponibile. In questo modo puoi anche ding il tuo punteggio di credito.
Metodo 3 di 3: Assunzione di un contratto di locazione
Passaggio 1. Visita i siti Web di trasferimento del contratto di locazione
Alcuni dei più popolari includono LeaseTrader.com, Swapalease.com e CarLeaseDepot.com. In questi mercati di siti Web, puoi cercare auto da noleggiare.
Passaggio 2. Registrati al sito Web di trasferimento del contratto di locazione
Potrebbe essere necessario registrarsi ai siti prima di poter contattare qualsiasi venditore. Controlla i termini e le condizioni sul sito web. Spesso, questi siti Web vogliono eseguire un controllo del credito per assicurarsi che non sia troppo basso. In generale, è molto più facile qualificarsi per assumere un contratto di locazione che ottenerne uno a titolo definitivo da una società di leasing.
- Potrebbe anche essere necessario acquistare un abbonamento per utilizzare il sito, quindi calcola anche questi costi.
- Con qualsiasi contratto, dovresti assicurarti di verificare una clausola di integrazione. Questa è una dichiarazione che dice che tutto nel documento (in questo caso, il contratto di locazione o i termini e condizioni del sito web) costituisce l'intero accordo, quindi sai che non c'è più nel contratto di quanto puoi vedere.
Passaggio 3. Cerca auto
Potresti sapere esattamente che tipo di auto vuoi o potresti semplicemente voler navigare. Prestare attenzione alle seguenti informazioni:
- Termini di locazione. Stai subentrando nell'affitto di qualcun altro, quindi ottieni le loro condizioni. Annotare la quantità di tempo rimanente sul contratto di locazione e il canone mensile di locazione.
- Sconti o abbuoni. Alcune persone offrono incentivi per farti assumere il loro contratto di locazione. Questi incentivi possono ridurre significativamente i costi.
- Le condizioni dell'auto. Il chilometraggio dovrebbe essere elencato, insieme alla prova della manutenzione programmata.
Passaggio 4. Contatta il venditore
Ogni sito web è un po' diverso. Se sei già registrato su LeaseTrader.com, puoi fare clic sul pulsante "Contatta il venditore". Dovresti fissare un orario per incontrare il venditore e guardare il veicolo e il contratto di leasing.
Dovrai leggere attentamente il contratto di locazione. Questi sono i termini che accetterai se accetti il contratto di locazione
Passaggio 5. Ispezionare l'auto
Rivedi la cronologia dei tagliandi dell'auto e portala a fare un giro di prova per confermare che funzioni senza problemi. Ispezionare anche l'auto da vicino. A meno che tu non sia un meccanico professionista, dovresti provare a far ispezionare l'auto per assicurarti di non acquistare un limone.
- Se il venditore si trova in uno stato diverso, il sito Web di trasferimento del contratto di locazione dovrebbe stipulare un contratto con società di ispezione che possono ispezionare il veicolo.
- Evita chi sembra losco. Ad esempio, qualcuno potrebbe non volere che tu prenda il veicolo per un giro di prova. Fidati del tuo istinto.
Passaggio 6. Ottenere l'autorizzazione dalla società di finanziamento del leasing
Una persona non può trasferire un contratto di locazione da sola. Di solito, avranno bisogno del permesso del locatore. Probabilmente dovrai compilare una domanda con la società di finanziamento del leasing e pagare una quota di iscrizione.
I tempi di approvazione variano, ma alcuni ti approveranno entro uno o due giorni lavorativi. Richiama se non hai sentito nulla dopo una settimana
Passaggio 7. Paga le commissioni
Ci sono diverse tasse coinvolte nel trasferimento di un contratto di locazione. Ad esempio, potresti dover pagare una commissione al sito web e una commissione per trasferire effettivamente il contratto di locazione. Ogni commissione può essere di $ 100-200.
Puoi chiedere all'attuale locatario di pagare alcune di queste tasse. Potrebbero essere felici di sbarazzarsi del loro contratto di locazione
Passaggio 8. Ricevi il tuo contratto di locazione
Una volta che il trasferimento è andato a buon fine, ora hai un'auto e un contratto di locazione! Assicurati di aver compreso tutti i dettagli del contratto di locazione e di avere il pagamento del canone pronto per partire.
