Se la tua auto è stata danneggiata in un incidente, questa "prova di riparazioni" può influire negativamente sul valore della tua auto se dovessi decidere di venderla o rifinanziarla in futuro. Questa riduzione di valore è nota come valore diminuito. Il valore diminuito è un concetto di assicurazione che è stato sviluppato inizialmente per stimare la perdita di valore di un'auto a seguito di un incidente. Anche se la tua auto non mostra danni evidenti, potrebbe comunque subire una diminuzione del valore intrinseco poiché potresti avere l'obbligo legale di rivelare a qualsiasi potenziale acquirente del veicolo che è stato precedentemente coinvolto in un incidente. Il calcolo del valore diminuito può essere eseguito in diversi modi, a seconda di chi esegue il calcolo.
Passi
Parte 1 di 3: Capire il valore diminuito
Passaggio 1. Sapere perché il valore diminuito è importante
Immagina di avere un'auto nuova da 25.000 dollari e di avere un incidente. Non è colpa tua, quindi la compagnia di assicurazione dell'altro conducente paga per far riparare la tua auto. Penseresti che la tua auto valga ancora $ 25.000 perché sembra come nuova. Tuttavia, questo non è il caso. Se hai provato a vendere l'auto, potresti ottenere molto meno per essa, forse $ 20.000, una volta che l'acquirente o il concessionario hanno stabilito che l'auto ha avuto un incidente. Questo è un valore ridotto e può danneggiare drasticamente il valore di rivendita di qualsiasi veicolo.
Il valore diminuito non è l'unica determinazione del prezzo di vendita. Il prezzo di vendita effettivo dipende da fattori quali il deprezzamento, i danni, l'entità delle riparazioni e la popolarità della marca e del modello dell'auto
Passaggio 2. Comprendere che entità diverse calcolano il valore diminuito in modo diverso
Il valore diminuito deve essere calcolato dai concessionari di automobili e dagli acquirenti privati nel determinare quanto sono disposti a pagare per un'auto usata. Questo aiuta l'acquirente a ottenere uno sconto equo per il veicolo se ha una storia di incidenti. Tuttavia, a causa del denaro perso a causa della diminuzione del valore, spesso vengono avanzate richieste di risarcimento nei confronti delle compagnie di assicurazione. Ciò significa che anche le compagnie di assicurazione devono calcolare il valore diminuito per rispondere a questi sinistri.
- Gli acquirenti di veicoli usati calcolano oggettivamente il valore diminuito. Ciò significa che offrono un valore stimato per il veicolo che ritengono equo, data la storia del veicolo. Questo sarà sempre inferiore al valore di un'auto simile senza precedenti di incidenti. Questo valore può variare notevolmente tra gli acquirenti e può dipendere dall'entità del danno alla tua auto.
- Le compagnie di assicurazione, nel contratto, usano una formula molto precisa per calcolare il valore diminuito. Questo calcolo è noto come "17c" ed è stato adottato da molte compagnie assicurative negli Stati Uniti. La metodologia di stima 17c, limitando la perdita ad una percentuale arbitraria, generalmente favorisce la compagnia di assicurazione.
Passaggio 3. Ricerca le leggi sul valore diminuito del tuo stato
Le leggi statali variano ampiamente sul riconoscimento dei crediti assicurativi di valore ridotto. Alcuni consentono di presentare reclami contro l'assicuratore di un conducente, altri contro l'assicuratore di un altro conducente e altri non riconoscono affatto tali reclami. Differiscono anche nel modo esatto in cui può essere calcolato il valore diminuito. Cerca online le leggi sul valore diminuito specifiche del tuo stato per avere un quadro migliore dei tuoi diritti.
Passaggio 4. Sapere come presentare una richiesta di valore diminuito
Se sei stato coinvolto in un incidente per colpa di un altro conducente, potresti essere in grado di presentare una richiesta di svalutazione contro il loro assicuratore. Ancora una volta, questo dipenderà dalle leggi specifiche del tuo stato e dai dettagli del tuo caso. Contatta la compagnia di assicurazioni dell'altro conducente e chiedi informazioni su una richiesta di valore ridotto. Se resistono o l'importo non è tanto quanto pensi di meritare, ci sono molti avvocati specializzati in rivendicazioni di valore diminuito. Cercane uno nella tua zona e discuti il tuo caso con loro.
In ogni caso, assicurati di presentare la tua richiesta il prima possibile. La maggior parte degli stati consente solo la presentazione di una richiesta di riduzione del valore entro tre anni dall'incidente
Parte 2 di 3: Calcolo del valore diminuito usando 17c
Passaggio 1. Trova il valore della tua auto
Il modo più semplice per farlo è andare su https://www.nadaguides.com/ e inserire le informazioni della tua auto. Compila i vari passaggi, inclusi marca, modello, chilometraggio e opzioni. Il sito web ti fornirà una stima dei valori di permuta e vendita della tua auto. Anche le compagnie di assicurazione utilizzano queste informazioni per determinare un valore di partenza equo per la tua auto.
- Questo servizio è gratuito.
- Per iniziare il nostro esempio, immagina che NADA determini che la tua auto vale circa $ 15.000.
Passaggio 2. Calcola la "perdita di valore base
"Le compagnie di assicurazione comunemente dividono il valore NADA per 10 per arrivare a una "perdita di valore base". Questa è, in teoria, la più grande quantità di valore che può essere persa come valore diminuito. la perdita di valore sarebbe di $ 1.500. Ciò significa che, al massimo, il valore diminuito dopo un incidente e una riparazione potrebbe essere di $ 1.500.
Tieni presente che non tutti gli assicuratori utilizzano questo calcolo. Il calcolo del tuo assicuratore può prendere in considerazione questo calcolo o ignorarlo completamente
Passaggio 3. Moltiplicare per il moltiplicatore del danno
Dopo aver impostato il valore di base, l'azienda lo adatta ai valori specifici dei tuoi veicoli. Il primo, il moltiplicatore del danno, valuta quanto è stato danneggiato il tuo veicolo dall'incidente da 0, che rappresenta nessun danno strutturale o pannelli sostituiti, a 1, che rappresenta un grave danno strutturale. Moltiplica il numero per la perdita di valore base per ottenere il valore diminuito corretto per il danno.
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Nello specifico i numeri sono i seguenti:
- 1.00: Grave danno strutturale
- 0,75: Gravi danni alla struttura e ai pannelli
- 0,50: Danno moderato a struttura e pannelli
- 0.25: Danni lievi alla struttura e ai pannelli
- 0.00: Nessun danno strutturale o pannelli sostituiti
- Ad esempio, se la tua auto ha subito un danno moderato, moltiplicheresti il tuo valore di perdita base di $ 1.500 per 0,5 per ottenere $ 750, il valore diminuito corretto per il danno.
Passaggio 4. Moltiplicare per il moltiplicatore del chilometraggio
Dopo l'adeguamento per i danni, il tuo reclamo dovrà ora essere adeguato al chilometraggio della tua auto. Ancora una volta, questo si basa su una serie di valori che vengono moltiplicati per il risultato della correzione del danno.
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I valori sono i seguenti:
- 1.0: 0-19, 999 miglia
- 0.8: 20, 000-39, 999 miglia
- 0,6: 40, 000-59, 999 miglia
- 0,4: 60, 000-79, 999 miglia
- 0.2: 80, 000-99,999 miglia
- 0.0: 100, 000+
- Quindi, se la tua auto, con un valore ridotto rettificato del danno di $ 750, ha 65.000 miglia su di essa, utilizzerai il moltiplicatore di 0,4 Questo ti darebbe 0,4 * $ 750 o $ 300.
Passaggio 5. Esamina il risultato
Il valore residuo dopo entrambe le rettifiche è il valore totale diminuito che la compagnia assicurativa ti consentirà di rivendicare a causa del tuo incidente. Tieni presente che il loro calcolo specifico produce un numero diverso. Tuttavia, questa è una forma generalizzata di calcolo utilizzata da molti assicuratori.
Parte 3 di 3: stima del valore effettivo diminuito
Passaggio 1. Inizia con il valore effettivo della tua auto
Prova a determinare il valore della tua auto se non fosse stata coinvolta in un incidente. Ancora una volta, è meglio utilizzare il sito Web NADA all'indirizzo https://www.nadaguides.com/ per ottenere il valore della tua auto. Puoi anche utilizzare Kelly Blue Book o qualsiasi sito di auto usate per stimare il valore della tua auto o trovare veicoli simili in vendita. Assicurati di cercare auto il più simili possibile alla tua, principalmente per anno e chilometraggio, ma altre con determinate opzioni e nello stesso colore.
- Ignora i veicoli che hanno subito incidenti per ora, ma aggiungili ai segnalibri per dopo se li incontri.
- Assicurati di cercare anche nella tua zona. La stessa macchina può valere di più o di meno, a seconda di dove vivi.
Passaggio 2. Utilizzare le stime degli esperti
Puoi iniziare a stimare il tuo valore diminuito usando alcuni standbys esperti. Ad esempio, alcuni studi legali specializzati in diminuzione del valore stimano che il valore perso quando un veicolo è coinvolto in un incidente è di circa il 33%. Ciò significa che la tua auto del valore di $ 15.000 varrebbe in realtà circa $ 10.000 quando hai provato a venderla. Usa questo tipo di stima come punto di partenza per determinare il tuo valore diminuito.
Passaggio 3. Cerca auto simili in vendita
Se hai trovato auto simili alla tua nelle ricerche precedenti che hanno avuto un incidente nella cronologia dei loro veicoli, guarda i prezzi relativi di quelle auto. A quanto meno vengono vendute rispetto a un'auto simile senza precedenti di incidenti? Inoltre, guarda le differenze di prezzo tra le auto "usate" e "usate certificate" presso i concessionari. Spesso, le auto con danni strutturali causati da incidenti non vengono vendute come "usato certificato". Guardare il prezzo di auto simili alla tua vendute come solo "usate" può darti un'idea di quanto vale la tua.
Ad esempio, immagina che alcune auto simili alla tua vengano vendute a $ 9, 500 e $ 11. 000 sul mercato dell'usato. Queste auto hanno storie di incidenti, ma sono in buone condizioni visive. Puoi utilizzare questo intervallo per stimare il valore effettivo della tua auto
Passaggio 4. Riunisci tutto
Inizia con quello che hai trovato come valore NADA o KBB della tua auto se non avesse avuto un incidente. Quindi, considera la tua stima di esperti e i prezzi di auto simili con storie di incidenti per arrivare a un valore effettivo per la tua auto. La differenza tra questi due valori è il tuo valore diminuito stimato.
